存款业务案例.ppt

* 殷某出面又到了乙银行，用该存单进行质押办理承兑汇票。办理承兑汇票必须由存单的开户行开具证明，王某、石某开出了虚假的证明。而后，殷某等人又到丙银行进行了贴现。贴现后，王某、殷某等人以某公司的名义将这笔巨款存入甲银行，就这样，开具假存单到将3000万元骗到手，仅用了两天时间。 钱骗到手后，殷某、王某等人用这笔钱，投资办了铁厂、造船厂等企业。在假存单一年期到期的前一天，即2005年3月1日，王某怕事情败露，畏罪潜逃。 2005年3月2日，这笔虚假存单到期，甲银行发现该存单的记账联（银行备案联）金额仅有30万元。便找王某进行核实，发现王某已不知去向。甲行感到事态严重，立即向公案机关报了案。2006年3月7日，走投无路的王某迫于压力到专案组投案自首。10名涉案犯罪嫌疑人也先后落网。 王某诈骗得逞的原因是多方面的。 一是他本人是银行员工，有作案的便利条件。 二是胁迫利诱本行工作人员参与作案，为他实施犯罪打开绿灯。三是涉案银行违规。 王某、石某为谋一己之私，铤而走险，违法犯罪，由于甲银行缺乏有效的内控监督制约机制，造成长时间未能发现。 就乙银行而言，当犯罪嫌疑人提供存单到乙银行要求以存单质押方式办理银行汇票时，乙银行没有按有关规定进行严格审查，即到甲银行对要求办理大额汇票的公司进行资信调查，也没有获取由甲银行提供并由行长签字的证明，仅凭犯罪嫌疑人提供的一个盖章的证明，就欣然为犯罪嫌疑人办理了汇票。 丙银行的违规也显而易见。按照规定，汇票承兑必须有实际业务发生。当犯罪嫌疑人拿汇票到丙银行要求贴现时，丙银行应审查存款企业有无真实贸易背景发生，并且对企业实际业务的增值税发票进行验证。但是，仅仅凭犯罪嫌疑人伪造的发票复印件，丙银行就给予贴现，致使巨款顺利到达犯罪嫌疑人手中。 启示 1.要切实防范银行内部作案。银行员工作案，具有条件便利、防范难度大、容易得逞等特点。而且，内部作案，往往都是大案要案，损失巨大，影响恶劣。因此，要切实加强内部案件的防范。加强思想道德教育、法制教育，加大内部防范工作力度，避免内部作案事件发生。 2.要切实加强员工行为管理。对有不良嗜好、不良习惯，业务上经常出现差错的员工要重点进行监控，加强管理。不让其在重要岗位和重点部门工作，不给其创造作案的有利条件。 3. 办理业务要严格落实规章制度和操作程序。 规章制度和操作规程都是为了防范风险而设，只要严格落实和执行，就能有效地避免案件事故的发生。不能为了一点蝇头小利把规章制度抛于脑后，导致案件的发生。 完 用户依ATM机上粘贴的信息操作致存款被盗，银行是否要承担责任？ 案例（四） 案情 原告 ：范新艳（用户） 被告：中国建设银行新野支行 时间：2007年3月27日晚8时 具体案情： 范新艳持在中国建设银行新野支行（以下简称“新野建行”）处 申请领取的存款余额为12064.52元的银行卡，到该行的自动取款 机上取款。 范新艳插入卡后，既取不出现金，也退不出卡， 此时看到自动取款机上贴着一张纸条，上写“若机器出现故障，请拨打电话137……”， 其当即拨通该手机号，接听电话的人询问其卡的密码，其将密码告知了对方，对方让其明天上午带身份证到银行办理挂失手续。 当晚10点多钟，范新艳感觉事情不对，就拨打了中国建设银行客户服务统一咨询电话95533，接电话的银行工作人员得知后让原告报警。 经查，原告账户上的存款已被他人从自动取款机上支取5000元，通过转账方式支取6500元。此案经公安机关立案侦查，尚未将犯罪嫌疑人抓获归案。 范新艳认为新野建行对其所有的自动取款机管理不善，没有尽到安全保障义务，造成其损失，应依法予以赔偿，故诉至河南省新野县人民法院，请求被告新野建行赔偿其经济损失11500元。 （全额赔偿） 争论焦点 银行是否应承担责任？应承担多少？ 判决： 原告应对其损失承担70%的责任，被告承担30%的责任。被告中国建设银行股份有限公司新野支行于本判决生效后三日内赔偿原告范新艳经济损失3450元。 宣判后，被告新野建行不服，向南阳市中级人民法院提起上诉。南阳市中级人民法院审理后，于2008年3月18日判决：驳回上诉，维持原判。 分析：原被告都需要承担一定的责任（原告70%，被告30%）的原因是双方都要履行合同的附随义务。 附随义务是从诚实信用原则中产生的一项义务，是指在法律无明文规定，当事人之间亦无明确约定的情况下，为了确保合同目的的实现并维护对方当事人的利益，遵循诚实信用原则，依据合同的性质、目的和交易习惯所承担的作为或不作为的义务。 根据商业银行法的规定及日常交易习惯， 储蓄合同主要义务：给付义务 双