《合规风险管理》银行培训.pptVIP

第一部分 为什么要合规 第三部分 合规风险管理实务 全过程、全方位、全员参与。 有效合规：基于规范规则的要求与银行自身风险控制而得到落实，并在促进业务良性发展、管理绩效提升方面产生实际效果。 持续合规：是一个没有终点的动态过程，随着内外部环境变化作出及时反映和调整。 第三部分 合规管风险理实务：员工合规管理要求 华夏银行员工合规手册 员工基本行为准则（品质要求、工作要求 ） 各级管理人员行为准则 第三部分 合规管风险理实务：员工合规管理要求 华夏银行杭州分行员工行为差错积分管理实施细则 员工行为差错积分是指对员工在工作纪律、岗位履责、职业操守、廉洁自律等方面违反我行业务经营与管理制度等行为进行的扣分。员工行为差错积分以单一差错行为事项为积分基础，合并积分，并纳入员工季度绩效考核，形成员工行为差错积分档案。 单位合规积分是指因员工差错积分导致单位连带扣减合规考核分。单位合规积分以单一差错事项最高员工积分同比例积计单位合规积分，季度累计，并纳入单位季度综合经营考核。 目前分行列明了涵盖工作纪律、人力资源、计划财务、公司业务、授信业务、会计业务、个人业务、国际业务、投行业务、电子银行业务、信息技术、保卫工作、纪检监察、合规管理等专业管理，目前具体列明的558条。 第三部分 合规管风险理实务：合规管理平台 华夏银行综合管理信息系统（总行OA） 业务管理-合规管理系统-综合查询-制度、岗位/内控/流程手册、产品、外规等方面内容 分行电子办公平台（分行OA） 合规文化栏目 案例（正面）：实地见证恪尽职守 承兑汇票全额兑付 基本情况：A银行于2011年12月给予甲公司银行承兑汇票6000万元人民币额度授信，期限1年，由甲公司的厂房、土地抵押担保、法人代表及财务负责人个人提供无限责任保证。实地见证人员与客户经理坚持亲见法人代表和财务负责人在相关合同中亲笔签名，盖公章，赶赴房产和国土部门的登记窗口，办理抵押登记手续，期间客户因时间较晚，提出让银行人员先出去休息，过后由他们代为取件送交银行，遭到实地见证人员的拒绝，要求客户协调关系，请房产和国土窗口登记人员加班办理登记手续，于当天下午六点多终于办妥房产和土地的抵押登记手续，实地见证人员取得登记证明材料。后客户资金链于2013年断裂，1月份申请破产。A银行授信业务于2012年12月到期，因真实办理了抵押登记手续，在政府部门的协调下，强化了担保措施，A银行业务到期时由新增加的保证人全额兑付了银行承兑汇票，避免了风险损失的发生。 第三部分 合规管理实务：员工合规管理要求 案例启示：业务办理要坚守风险底线。该案例中，他行客户经理在存贷款业务的诱惑下，轻信借款人的一面之词，未执行借款、担保合同等法律文件必须实地见证的制度规定，导致了假担保事项的发生。在日常的制度学习中，强调坚持原则就是守住风险底线，要坚持生人与熟人一个样，大客户与小客户一个样，杜绝熟人文化。 第三部分 合规管理实务：员工合规管理要求 * 单击此处添加备注 * 合规内部管理政策： 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订 确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求? 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括： 新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试 识别和评估新业务方式的拓展 新客户关系的建立，“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则 客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据 如消费者投诉的增长数、异常交易等（与客户服务部的关系） 建立合规风险监测指标，（指标体系） 按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响（Riskmetrics, VaR) 确定合规风险的优先考虑序列 商业银行应： 为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源 规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。 ? 定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。 根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。 建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应： 对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 ? 各业务条线和分支机构合规管理部门应： 根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。 ? 实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括： 通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试 询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查 合规性测试结果应按照商业银行的内部