汽车金融风控流程详解.ppt

河北诚实实业集团 河北诚实实业集团 如何做好风险防控工作个人谈 讲在前面的一个观点 商用车： --------生产资料，资本要素、创富工具。 公司价值： ------为客户创造价值，为客户铺设创富通道。 主题词提炼 1、如何做好： 思路、方式、方法、目的（结果导向） 2、业务大区： 工作地域、针对对象 3、风险防控： 业务范畴、工作内容 一、风险防控相关问题阐述 1、风险防控的定义？ 2、风险防控的目的？ 3、风险防控和销售之间的关系？ 4、风险防控的原则？ 5、风险防控中“防”与“控”的二者关系？ 6、风险产生的原因及其表现形式？ 7、风险防控的手段、措施？ 8、风险防控的业务板块？ 9、风险防控中的体系建设？ 10、风险防控的绩效考核？ 11、如何实现风险防控的表格化管理？ 一、风险防控的定义 一、理论理解： 指提供汽车金融服务的企业在对汽车金融风险进行识别、衡量和分析的基础上，通过制度和技术设计，实施一系列的政策和措施，有效控制和处置汽车金融风险，以较低的成本来减少和避免因信息不对称而引起的汽车金融业务中的风险及其影响的行为。 二、应用理解： 指在经营过程中，针对客户、担保人、经销商、第三人等可能或已经对公司形成的刑事类或民事类风险，采取的催缴欠款、收回车辆、送达法律函、公安报案、法院起诉等预防和控制风险行为的总称。 风险防控（全过程风控）=事前预防+事中防控+事后改进 二、风险防控和销售之间的关系 销售为盈利创造了可能，而风险防控却将可能性转化为现实性。 没有风控做保障，销售额与现金流的安全性成反比。 ---风险防控工作是企业发展的永恒主题。 二、风险防控的目的 降低经营风险，保障资金安全、将欠款降到最低。 （1）、制度保障：建立起事前预防、事中管控的制度体系，以制度保障团队成员合规守矩，按章办事，避免违规操作产生风险。 （2）、法律保障：以维护公司利益为目的，在与业务相关方签订合同时，规避公司法律责任，提高业务关联方违约成本，彰显法律文本的威慑力。 （3）、管理保障：完善层级管控系统，通过设定风控目标、落实管理责任，发挥自上而下的各层级功能，以达成任务分解、责任落实、上下联动，一体统筹。 （4）、技术保障：发挥保险转嫁风险功能，定位设备监控功能、ERP系统反馈风险功能、表格化管理落实风险防控责任的功能。 （5）、执行保障：通过电话、入户催缴、清欠、报案、诉讼等手段，对风险车辆坚决打压，及时止损，以阻断风险的扩大化。 三、风险防控的原则 始终坚持并贯彻“全员、全过程、全方位”风险防控工作的指导原则。 1、全员：风险防控人人有责，不能搞“关门主义”，要建立调动积极性的奖惩机制，促进单位间、分公司间、部门间对风险防控工作联动协调机制，保障风险车辆及时得到解决。例：高风险车辆全国清欠、死角车辆风控、保险、法务、清欠部门定方案措施；委托律所、资产管理公司处置等。 2、全过程：风险防控贯穿于业务发展的始终，除非穷尽一切手段而回款不能，否则风控工作不能结束。 3、全方位：无论任何时间、任何地点、采取任何措施，一切的目的就是为了-------大降风险，大压欠款，公司的利益神圣不可侵犯！ 四、“防”与“控”的二者关系 一、“事半功倍”和“事倍功半” 1、前期的审慎调查是保障公司贷出资金安全性的前提，目的是提高回款的安全性和高效性。 2、做好前期预防的重要基石是公司有制度并且严格执行制度。 3、风险的转移以车辆交付为标准。客户提车之前，主动权在我；客户提车之后，主动权在客户。 4、客户无好坏。优质的客户是管理和服务出来的，恶性客户是管理失控的结果。 5、做好贷前资信调查，是单位经理的必修课程。忽视资信调查，你会为自己的侥幸付出代价。 6、集团评审部具有超然作用，发挥第三方在检讨业务风险的作用，为公司贷出资金把好最后一道关口。 预防与控制的关系： 预防：严防“病从口入”，强化贷前审核，避免因利益冲动而造成的销售盲动，讲究业务发展的质量。 分期付款业务没有绝对的安全，销售之后风险的因素存在很大的被动型。因此，做好贷前审查，尽可能的减轻因审核不慎导致的恶意欠款客户存在，是预防控制的重要一招。 一、建立《客户征信调查档案》 二、首付比例上进行一定控制，对于低首付、零经验坚决不做。 三、严格选定担保人，担保人不能只是一个形式，要切实调查担保人的担保能力。 四、还款模式的“先重后轻”，制定还款模式时，前期还款金额要高，后期可以适当减轻，以便在六个月之内尽可能多增加客户投入，防止其恶意欠款；一旦收车后增加其赎买意愿或者二次销售后公司不亏钱。 五、保险方面： 第三者