第三章 保险法与保险合同.pptVIP

受益人的指定 在保险纠纷中，关于受益人的纠纷占相当大的比例，往往因为投保时忘记或错误指定受益人，造成理赔时不必要的纠纷。受益人指定与否，与是否交纳税收直接有关。如果事先指定受益人，被保险人身故以后对受益人领取的保险金免征遗产税；如果事先没有指定受益人，按保险法规定，保险金作为被保险人的遗产，这样对作为遗产处理的保险金，某些国家按规定要征收遗产税。 案 例 分 析 受益人案例..\教学参考\被保险人与受益人同时死亡，保险金如何给付.doc 王某因父母病故，妻子与其相处不和， 带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气 保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某 不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前 半月病故。现王妻与王妹的儿子都向保险 公司请求给付保险金。 问保险公司应如何处理？ （三）保险合同的辅助人（中介人） 辅 助 人 保险代理人 Agent 保险公估人 Loss Adjustor 保险经纪人 Broker 保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续费的人。 基于投保人或保险人的利益而为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的中间人。 独立于保险人与被保险人之外，以第三者的身份，凭借丰富的专业知识和技术，本着客观公正的态度处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务公证事项的人，包括保险调查人、保险鉴定人和保险理算人 二、保险合同的客体 客体是指在民事法律关系中 主体履行权利和义务时共同指向 的对象。保险合同的客体不是保 险标的本身，而是投保人于保险 标的上的保险利益。 三、保险合同的内容 （一）我国《保险法》规定的保险合同的具体内容(主要事项） （二）狭义的保险内容——保险条款 （一）我国保险法规定的保险合同的具体内容 1、保险人的名称和住所； 2、投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所； 3、保险标的 （Subject matter)； 4、保险责任（Scope of Cover)和责任免除 (Exclusion)； 5、保险期间(Insurance Period)和保险责任的开始时间； 6、保险金额(Insured Amount)； 7、保险费及其支付办法(payment)； 8、保险金赔偿或者给付办法； 9、违约责任和争议的处理； 10、订立合同的年、月、日。 （二）保险条款 保 险 条 款 基本条款：规定保险合同双方权利义务基本事项的条款，事先由保险人在法定的必须载明事项拟订好，并印在保单。 特约条款：保险双方当事人根据特殊需要，共同约定的条款，包括附加条款、保证条款和协会条款。 第四节 保险合同的订立、生效、履行与中止 一、保险合同的订立 二、保险合同的生效 三、保险合同的履行 四、保险合同的中止 五、保险合同的变更 六、保险合同的终止 一、保险合同的订立 （一）要约（Offer) （二）承诺（Acceptance) （一）要约（要保）（Offer) 1、投保人一般是保险合同的要保人。 实务中常常是保险公司和代理人积极主动开展业务，希望潜在客户订立合同，是否是要约？ 2、保险合同要约内容比一般合同更加具体和明确。 3、保险合同要约一般为投保单的书面形式或其他形式。 （二）承诺（Acceptance) 承诺通常采用书面形式； 承诺的时间各国法律有不同的规定； 在合同订立过程中，要约可以反复多次，但承诺只有一次。 大陆法系 采用投邮主义，以承诺人发出承诺时邮局签发的 邮戳时间为合同成立的时间 采用到达主义，以要约人收到承诺时为合同成立的 时间，我国是以要约人收到承诺时为合同订立的时间 英美法系 由受约本人 或其合法代理人作出 在要约有效时间内作出 有效承诺的条件 承诺不能附带 任何条件 二、保险合同的生效 （一）保险合同的成立与生效 （二）保险合同的有效与无效 （一）保险合同的成立与生效 保险合同的生效是指保险合同对双方当事人产生法律约束力。按新保险法规定，订立等于生效！这有效避免了保险人在某一时期内的责任免除，也保障了投保人和被保险人的利益，解决了以往的很多纠纷。 （二）保险合同的有效与无效 1、保险合同的有效 （1）保险合同主体必须具备合同的主体资格； （2）当事人意思表示一致； （3）合同内容合法。 一是不违反法律；二是不违反社会公共利益。 2、无效保险合同 保险合同的无效是指当事人虽然订立，但不具有法律效力、国家不予保护的合同。 （1）无效保险合同的认定； （2）无效保险合同的分类； （3）无效保险合同的处理。 （1）无效保险合同的认定 当事人不具有行为能力 内容不合法 保险合同的当事人意思表达不真实 违