信审操作流程.docxVIP

审批标准资料审核合规性及完整性客户需按照产品大纲提供相应资料，审核人员必须严格检查，资料缺失即时回退补充，优先补充决策性资料：决策性资料申请表，身份证，信用报告，收入证明非决策性资料住址证明，经营证明等其他资料备注：除当前逾期还款证明可回退两次外，其余资料仅可回退一次申请表是否填写完整只认可二代身份证信用报告查询日期距申请日期应在15个自然日内流水开具日期距进件日期应在15个自然日内社保缴纳时间与进件时间需在60个自然日内工作证明住址证明真实性审批人员需着重关注资料的真实性，若发现虚假资料直接拒绝处理操作流程法院网信息审核标准客户或客户所在单位是否涉诉，直接影响到客户的偿债能力法院网是了解客户涉诉情况的权威渠道。对于每个申请件，均需通过输入申请人本人的姓名和身份证号码查询个人涉诉情况；如申请人为法人或公司股东或薪类客户公司规模较小，还需输入单位名称查询单位涉诉情况。公司被执行（申请人为法人或公司股东）若有涉诉记录，可作拒绝处理个人执行；若有涉诉记录，可作拒绝处理工商网信息核查标准客户所在单位的真实性、合法性，以及是否正常运营，是客户工作真实性以及稳定性的重要参考依据。工商网是了解客户单位情况的权威渠道。审批人员需自主查询企业工商网信息，并将相应的关键信息在审核结果报表中备注。政府机关职员，事业单位职员无需查询工商网。教育机构、卫生机构、律师事务所无法提供工商信息，需通过其他资料了解客户工作的真实性、合法性；其他资料包括：教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。教育、卫生、司法网站的信息客户的社保或公积金缴纳记录备注：满足下述任一，可作拒绝处理客户的工商网信息与营业执照信息不一致（着重关注经营范围）客户单位显示已吊销、注销、过期除国有企业，其他单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致，作拒绝处理。网络及114查询标准申请人提供的所有电话均需通过网络进行查询，查询结果需查看前三页。申请人填写的任一电话号码匹配代办公司，拒绝处理申请人手机匹配有可以代办信用贷款、套现等信息，拒绝处理（可以进行代办核查）联系人经查有可以代办信用贷款、套现等信息拒绝处理其他匹配异常情况，需在电话调查时针对异常点核实相关信息，排除疑点后可正常处理，如：上海人在北京工作，本人手机号码、同事手机号归属地为上海；或三方核查的联系人姓名与申请表联系人姓名不一致114查询所有客户单位电话均需通过114和网络正反查询，或查号台查询及客服电话查询，如10000，10086，10010等个人信用审批标准准贷记卡不列入审核范围，包括其额度、还款记录等。信用不良任一账户状态为呆账、止付、冻结，且历史最大负债额?300元；任一账户近12个月出现M5及以上，且历史最大负债额 ?500元；任一账户状态出现Z、D、G状态任一账户当前M2逾期金额 ?500元，且无法提供还款证明。3个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000元。信用异常任一账户出现下列情况之一的认定为信用记录异常：最近12个月内出现1次“3”最近6个月内出现2次“2”最近24个月内出现1次“5”最近3个月内出现1次“2”征信空白或小于等于3个月3个月内查询次数?9次且近2个月内无新授信：同一天同一机构查询算一次，包括贷款审批和信用卡审批；作为担保人的贷款状态异常（除正常和关注类）3个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000元。电核标准标准：本人手机必须拨打，优先拨打人行不一致手机；若单电由本人接听，需核实身份并核对申请表手机，之后要求本人接听手机（接听即可），之后追拨一位同事核实工作信息。人行不一致单电优先拨打人行配偶不一致手机优先拨打单电不配合调查，需与客户沟通，若仍不配合且本人不能在有效时间内接听单电，拒绝处理单电无人接听，需与客户沟通，若仍无人接听且本人不能再有效时间内接听单电，实行拨打两天四次标准，工作时间内拨打有效。若客户单电出现故障或欠费等原因而暂时无法接通或无人接听。需与客户沟通单电恢复正常的时间，若客户明确告知需要在2个工作日后才能解决，且与无法通过其他渠道核实工作信息，拒绝处理若客户单电为空号，且与客户联系确认号码无误，拨打两个时段拒绝处理若客户的直系亲属不配合调查，且与客户沟通后仍不配合，拒绝处理移动、联通、电信公司员工进件可认可手机号形式作为单位固话，其他单位固话为手机号或移动座机均不认可，可以调查异常拒绝不认可两个及以上的公司共用一部座机（除子母公司关系以外），以调查异常拒绝电核内容：拨打顺序通常是单电、直系、本人，具体操作流程还需根据客户的实际情况而定，审批人员可自行决定，不强制要求拨打顺序。注意：优先拨打三方单电，若未通过三方查询到单电只能拨打申请表单电时，需用特殊的办法进行核实，试错法是常用的一种审核方式，例如：1. 问对方是不是客户家里的座机，若承认是，立刻与对方确认家庭地