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商业银行经营管理2047 一、填空题 1.商业银行作为金融企业，具备( 信用中介 )、（ 支付中介 ）、（信用创造 ）功能和金融服务功能。 2. 根据贷款五级分类， 不良贷款主要是指（次级）、 可疑和损失三类贷款。 3. 交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（信用风险）。 4. 商业银行财务分析的主要内容有银行（资金流动性）分析、银行（偿债能力）分析和（获利能力 ）分析等三个方面。 5.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括（股东大会 ）和（董事会 ），其中（股东大会） 是商业银行的最高权力机构。 6.中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（一级监管 ）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。 7.在主要的三种商业银行资产管理理论中（可转换理论 ）认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在 这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。 8.商业银行衡量和分析风险的主要方法有（ 比率分析法 ）、（ 概率分布法 ）和（外推法 ）。 9.从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（职能分工型模式 ）和（全能型模式 ）。 10.按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（ 存款负债）、借入负债和（ 结算中负债）。 11.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（贷款承诺 ）、（担保 ）、金融衍生工具和投资银行业务四类。 12.银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（ 成本加成定价法 ）、认知价值 法 、（关系定价法 ） 、 撇脂定价法和渗透定价法。 13.商业银行组织机构的设置应遵循（精干合理 ）原则、（分工协调）原则、（幅度层次 ）原则、（效率效益 ）原则。 14.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（附属 ）资本。 15.核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（ 实收资本 ）、资本公积、盈余公积和（未分配利润 ）。 16.资本充足率一般以商业银行的资本净额与( 加权风险资产总额)之比来衡量。 二、名词解释 1.借人负债：是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金。 2. 股权资本， 又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银行的资产净值. 即银行的总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配科润和盈余公积等项目。 3. 差异营销, 是银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场， 开发出不同的银行产品，来满足各个细分市场的需求。 4.票据贴现，是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 5.备用信用证，是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。 6.核心资本，又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。 7.质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。 8.资本性债券是为弥补银行资本不足而发行，是介于银行存款负债和股票资本之间的负债业务，它对银行收益和资产分配的要求高于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到期要归还的限制，通常被称为银行的附属资本。 9.资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。 10.贷款五级分类类是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。 11.存款负债是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。 12.资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。 三、单项选择题 1.影响商业银行银行存款的外部因素有( A)。A. 同业竞争 B. 存款利率C.银行服务 D.银行信誉 2. 票据被拒付后， 汇票持有人在汇票的有效期内可以行使追索权的当事人不可能是( D) A. 出票人 B.背书人C.承兑人 D.付款人 3. 网上银行的系统风险不包括(D )。 A. 网络故障风险B. 黑客攻击风险C.系统设备投资风险D.市场信誉风险 4. 下列各项， 属于商业银行的负债