银行保险发展及前景展望选读.pptx

银行保险的发展及前景展望 课程大纲 3、银行保险营销面临的挑战 4、银行保险未来发展趋势 2、什么是银行保险？ 5、中英人寿银保的机遇与挑战 1、银行保险发展历程 保险公司=华山派（金庸小说） 气宗（个险） 剑宗（银保） 保障型产品为主、理财型产品为辅； 保费盈利能力高； 主要依靠三差盈利； 直系营销 理财型产品为主、保障型产品为辅； 保费收入速度快； 通过资产规模提高公司现金流能力； 渠道营销 银行保险的发展历程 4 5 银行保险的起源 始于法国 1973年，法国有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie” 法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司。 结果： 获得成功并快速在欧洲发展起来 成为欧洲保险销售的重要渠道之一 6 银行保险已经成为全球性经济现象 资料来源：Cardif提供 地区 具体描述 台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入 中国：2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48% 欧洲 1990年以来获得巨大发展 在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% 28家银行保费规模 国内保险市场的5% 9家银行保费收入10亿美元 亚洲 南美洲地区 在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋； 在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发 展亦相当迅速 7 1、国外银保业务的发展三阶段： 第一阶段： 1980年以前 第二阶段： 20世纪80年代 银行保险发展历程 第三阶段： 80年代末至今 8 2、我国银行保险的发展三阶段： 第一阶段： 20世纪90年代 第二阶段： 2001年以后 第三阶段： 2003年以来 银行保险发展历程 什么是银行保险？ 9 银行保险的基本概念 10 银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务； 银行保险是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展； 银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。 银邮业务 保险业务 银行保险的特点 11 实现客户、银行、保险 的“三赢局面”。 在银行买保险，价格更便宜，回报更高，服务便捷，值得信赖，产品简单易懂，投保简捷。 通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和客户忠诚度。 利用银行密集的网点提高销售量并且降低成本，以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。 现今我国居民理财需求 2004年至今，10年间我国理财市场取得了长足发展。从最初的无人问津，到前些年股票市场和基金市场爆发以及后来的熊市，在大理财概念下的证券、保险、信托、基金直到最近出现的互联网理财，我国居民的理财观念已经趋于成熟。尤其是经历过了在证券市场的“挫折”，投资人已经感受过了一个几乎完整的理财周期。现在，“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而，在投资者心态已经变为了“想理财”但不会“理财”的时期，很多问题也随之产生。比如，不断发生的理财纠纷，银行事实上在承担着“信用背书”的作用。姑且不论在纠纷中，到底是谁的责任，这至少说明了资产配置是一个短板，而银行本该承担作为专业人士为投资者提供专业服务的作用。 我国开展银行保险的优势 提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度； 避免资源（客户及其资产）的流失及保证主要业务的盈利； 销售佣金使网络获利，使银行获得整体性的中介收入利润； 从成长快速的保险市场中获得应有的利益； 提高银行职员的不可替代性工作技能，增强其就业能力及机会。 13 客户关系的经营已变成银保的首要策略 14 为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，那么，他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低。 客 户 类 型 流 失 率 1 只在银行开一个活期存款帐户 100% 2 只在银行开一个定期存款帐户 50% 3 同时在银行开一个活期与定期存款帐户 10% 4 只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务 5.6% 5 只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务 1% 目前我国银行多采用防守型策略，以维