商业性质概论第八节.docVIP

（八）关于货币的利息及其成因 事物的价格是根据卖方提供出售事物的数量和买房提供货币的数量的比例，在双方讨价还价的方式下决定的，就是说，这是由双方之间数值上的比率决定的。同样情况，决定货币利息的是贷出者与借入者之间的数值的比率。 虽然货币作为一种信物在交换中流通，然而，单是流通并不会使它增值，不会产生利息。所以会发生计收利息这个做法，似乎是出于人们的需要。凭信实可靠的担保或以土地为抵押而出借资金的那个人，他所冒的风险至少是，借入者会因故发生敌意或涉讼时负担诉讼费而遭受损失；如果提供的是信用贷款，没有抵押品，那就要冒丧失全部资金的风险。由于这些原因，当人们需要款项时，对出借者就得使他有所企图，让他有一项利润可得，这项利润的厚薄，必然与借入者需要的迫切程度和贷出者的担心和贪得的心情成比例。在我看来，这就是利息的起源。由于收取利息之风行之已久，看来就好像它所依据的是，冒险家可以从一笔贷款取得一项利润这一事实。 以小麦而言，土地借助于人力，按照其质量的高低和劳动者不同的勤劳程度，其收获可以四倍、十倍、二十倍、五十倍、一百倍以至一百五十倍于播下的种子。土地可以繁殖果品和牲畜，作为一个农场主，通常可以去的产物的三分之二，以其中的三分之一作为他的费用和供养，余者即归他所有，作为他的冒险事业的利润。 如果一个农场主备有足够的资金来经营他的冒险事业，所有必要的工具和设备，如耕种用的马，开垦土地用的牛等等，他一应俱全，那么，于支付一切费用以后，余下的农产品的三分之一将归他所有。但是如果一个有经验的劳动者，只是靠他劳动所得的工资为生，并无土地，这时如果有人愿意借给他土地，或借钱给他买进些土地，他就能够成为一个农场主或冒险家，他把这些土地的产品的三分之一付给这个贷款人，作为他出界土地或资金的报酬。这个时候他会看到，他所处地位已较胜于前，他已经是个主人而不是受雇者，他如果能厉行节约，就能逐渐集成一笔小小的资本，就能够逐年的少借一些，再少借一些，总有一天会将那三分之一的产值全归己有。 如果这个新起的冒险家有机会可以用赊购办法买进小麦种子或牲畜，待相当时期以后，再用售出田间收获所得的价款进行付偿，那他宁可按较高的价格用现款买进。赊购这个方式，就同他向人借钱，按现购与赊购之间的差价照计利息，而用现金买进小麦种子的方式一样。但是，不管他用的是借入现金还是借入商品的办法，他总得留下些什么，才能靠他的冒险事业过活，否则他就要垮台。这对贷出者方面说来是一种风险，这就会使他们按照所贷出的货币数量或商品价值向他要求20%或30%的利润或利息。 再举个例子，一个帽商，他准备了些资本用以经营制帽业务，他租了间屋子，购置了海狸皮、羊毛、染料等等，对他所雇用的工人每月给以生活费，他不但借此谋生，而且要像一个农场主将农产物的一部分留给自己一样，也得博取一项利润。这种谋生之计同这种利润一样，必须从帽子的收款中得来，这些售款所偿付的不仅是原料的代价，还有帽商和他的工人的给养，还有上面所说的利润。 但是一个没有资本的制帽工人，用借入资金或借入材料的办法，这未尝不可成为一个冒险家或帽商，他可以把利润让给愿意借钱给他的任何人，或者是让给愿意把海狸皮、羊毛等等付托给他的任何人，这项利润在相当时期，即售出了他的帽子以后，再进行偿付。如果借款到期，出借者要求收回资金，或者是，羊毛商或其他物料出借者不愿意继续赊销，他就只好放弃他的冒险事业，在这种情况下，也许他宁愿宣告闭歇。他如果是一个作风踏实的、勤劳的人，就应当能使债权人看到，他手里存着的资金和帽子，与他所借入的资本价值大体上相当，从而使债权人愿意继续给予信任，和他共处下去，能暂时得到一笔利息或利润就算了。这样他的冒险事业就能继续进行，通过厉行节约，他也许能积累一些资本。在这样的艰苦经营中，他所借入的会逐年减少，当他积累了足够的资本，能独立经营他的制造业时（那是始终与他所具有的市场密不可分的），它的利润就能全部归他享有，这时他如果不扩大开支，就可以富裕起来。 应当注意到，作为这样一个制造商，其生活费跟他在业务中借入的数额或者是跟他所赊购的材料比较，在价值上是比较小的，因此，如果他是信实可靠而又勤劳的人，贷出者所冒的丧失资本的风险就不会怎么大，但是很有可能他不是这样的人，这是事前难以料定的，于是贷出者将提出要求按所贷之值付给20%到30%的利润或利息，而且只是对评价好的那些人，他才给予信任。这个推论可以同样适用于所经营的冒险事业的资本大大超过其每年生活费价值的所有那些雇主、手工业者、制造业者和其他冒险家。 但是如果在巴黎的一个挑水的人，要作为一个冒险家经营他自己的业务，他所需要的资本只是两只吊桶的代价，这是他用1盎司白银就可以买到的，除此以外，他所挣得的就都是利润。如果凭他的劳动一年可以挣得白银50盎司，那么他的资本或贷款金额将是他的利润的五十分之一