15附件：租赁业务操作流程+TYLIBO+3mostupdate汇编.doc

附件 租赁业务基本操作流程 目 录 第一章 总 则 2 第二章 租赁业务尽职调查、审查及审批流程 4 第三章 租赁业务办理流程 10 第四章 租赁项目资金投放流程 15 第五章 租金日常回收流程 19 第六章 租后检查流程 22 第七章 租赁资产质量分类流程 27 第八章 租赁合同正常终止流程 33 第九章 租赁合同提前终止流程 36 第一章 总 则 一、为规范北京国资融资租赁股份有限公司（以下简称“本公司”）业务经营管理，构建精简、严密、高效的业务操作和风险控制体系，根据公司《融资租赁业务管理办法》及各项业务规程，制定本操作流程。 二、本操作流程所称法人客户租赁业务，是指本公司在约定的期间内将资产使用权让与承租人以获取租金的经营活动。 三、租赁业务的基本流程为：立项-项目尽职调查-项目审查-项目审批-项目签约-资金投放---租金回收-租后管理。 四、租赁业务的基本分工为：在租赁业务基本操作流程中，涉及的部门主要有前台各事业部、风险管理部、运营管理部、金融市场部、财务部。其中，前台各事业部主要负责客户营销、租赁业务的尽职调查、落实审批前提条件以及租赁合同起草、签订、租赁资产质量初步分析等工作；风险管理部主要负责租赁业务的审查以及业务办理的前提条件核准、租赁资产质量分类的审核等工作；运营管理部主要负责起租后项目的抵（质）押登记、贴牌（如需）、向承租人收取租金、租后检查、残值处置以及租赁业务的监督检查、业务档案的审核及归档保管工作等工作；金融市场部主要负责安排租赁业务所需资金及保证金、回收的租金和外部融资的合理规划等，力求资金的使用效率。财务部主要负责租赁业务的账务处理、设备保险、税务策划、资产拨备计提。 五、在流程设计中主要遵循如下原则： （一）风险集中控制原则。各类租赁业务全部纳入客户统一额度管理，有利于我司控制对单一客户或行业的最高风险限额，实现风险的集中控制。 （二）专业分工原则。在整个租赁业务中，客户营销和尽职调查集中到前台各事业部，具体租赁业务审查工作集中到风险管理部，租赁实物资产的日常管理、租金回收、价值评估和处置、租赁业务的监督检查工作及档案管理集中到运营管理部。力求思路清晰，职责明确,体现专业化、高效率的工作原则。 （三）全面风险管理原则。流程对租赁业务中涉及的信用风险、市场风险、流动性风险、资产风险和操作风险均进行控制，体现公司全面风险管理战略。 （四）集体审议原则。全部租赁项目均需经项目评审委员会集体审议后，方可报有权审批人审批。集体审议是提高业务决策的科学性与合理性，集中有效防范业务风险的关键环节。 第二章 租赁业务尽职调查、审查及审批流程 一、业务流程 前台各事业部项目经理岗位人员对客户的相关情况初步分析，编制《租赁业务立项申请表》进行立项申请，经批准后开展详细尽职调查，收集整理撰写尽职调查报告,对客户资信状况和融资风险进行客观分析，结合客户融资需求提出租赁方案（交易条件及交易结构）,保证资料和信息的完备性、真实性和有效性。事业部项目经理负责填写《项目审查审批表》与项目尽职调查报告、承租人资料一起提交前台各事业部经理预审并出具意见、经业务主管领导审批同意后与其他资料一起交风险管理部审查。 风险管理部受理业务后，审查岗位人员应严格遵循客观、独立、公正的原则，对前台各事业部提交的尽职调查报告及其资料提出审查意见，并交风险管理部经理初审后交公司主管风险领导审核,通过后召开项目评审委员会集体审议。 项目评审委员会对租赁项目的审议根据《租赁项目评审规程》进行。经项目评审委员会审议通过的项目报总经理办公会议审批。在本公司总裁（即总经理）权限内的租赁项目，总裁直接予以签批；对需报董事会审议的租赁业务，经总裁审核后，报董事会审批。 《项目审查审批表》在上述审批流程中贯彻始终，随项目审批流程流转。 对委托租赁项目,可简化审批程序，项目报风险管理部门审查复核，经风险副总裁和总裁批准后实施。 对优质重点客户（如大型国企及优秀民企的融资租赁及厂商促销租赁业务），在控制风险的前提下，视具体情况简化尽职调查及审批程序。 经有权审批人签批后的租赁项目交前台各事业部起草合同、由风险管理部门进行法律审核通过后，前台部门组织签约。 业务办理完毕后，前台各事业部与风险管理部及时整理相关材料，交运营管理部档案管理岗位人员，按照规定进行审核后归档。 二、岗位职责 （一）尽职调查 [岗位]前台各事业部项目经理岗、前台各事业部经理。 [职责] 1、前台各事业部项目经理岗：通过实地调查与间接调查相结合的方式，收集整理上会所需的资料和信息，对客户的资信状况进行初步分析，提出租赁方案，形成调查报告交前台各事业部经理，对调查资料的合法性、真实性、有效