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梁乃仁金融会社实践
金融学专业实习报告
实践题目:金融专业社会实践
实习时间:2013年2月30日——2013年3月30日
实习地点:中国农业银行安宁支局
实习目的:1、加深对所学金融专业课程和其他实践环节的理解,增强综合运用金融专业知识和技能以及其它相关经济管理知识与技能的能力。
2、熟悉金融专业工作的内容,了解金融机构的经营管理特点提高运用理论知识解决实际问题的能力。
实践方式:主要以上班的形式实践
实践内容:实习期间,我主要在农行的信贷部、客户部实习,习的主要内容为发放贷款业务的简单操作流程及注意事项、审批的程序和注意事项,以及贷后管理的各项内容,此外还包括银行对企业资料的整理等各项工作。
(一)实习内容概述
1、了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等,其中重点了解所在客户部的主要业务。
2、学习银行的基本业务流程,要包括以下方面
a、对已经发放贷款的企业进行利息追踪、还款跟进和资料的整理。b、对申请贷款的新企业进行准入报告的拟定,财务报表的初步审查,在银行相关工作人员的帮助下进一步跟进企业贷款申请的后续报批工作。
3、参加例行会议,不定期随银行职员到各企业进行资料的交接,固定资产的盘查等。
4、总结实习经过,并填写实习鉴定表,写实践报告。
实践过程
1、4月1日—4月4日详细了解安宁万家乐购物超市有限公司申请贷款资料。
该公司共贷款350万元,其中得力担保有限公司担保120万元,私人房地产提供抵押担保150万元。房地产抵押估价通过市场比较法和收益法评估,从中了解到房地产变现涉及税费(个人所得税、印花税、营业税附加、土地增值税、契税、佣金等)
2、4月5日—4月11日。对安宁万家乐购物超市贷款资料具体审查。
通过该公司的申请贷款调查报告和信贷担保送审材料、报批材料等核实该公司的基本情况、原贷款执行情况,根据国家政策、信贷政策情况对该公司生产经营状况、财务状况核实其贷款资金需求测算、风险分析等。其中专业担保公司对单个企业提供的担保责任余额不得超过净资产的10%,担保责任余额不得超过其净资产的10倍,而核实后该公司各项指标都符合农行的要求。建议可以发放贷款。
3、4月12日。档案归集。
根据省行下发的文件,在客户部与另一位职员一起将2009年至2013年的客户信贷档案、信贷审查审议审批档案以及各项信息档案等进行整理,归类并装帧存放。
4、4月13日—4月20日。了解评级系统和评级方法。
查看了农业企业金融客户所采用的评级系统(非系统评级办法),其中包括1、定性评价:信用状况、持续经营能力、管理状况、政策环境、市场竞争力。2、定量评价:盈利能力、资产负债率、实收资本、担保能力。
5、4月20日—4月30日。拟写贷款准入报告。
我所拟写的是中广置业房地产开发有限公司的贷款准入报告,中广置业房地产开发有限公司是本地房地产行业的领导者,是我行重要客户,因生产经营的流动资金需要,于2012年7月向我农行申请房地产开发抵押贷款5000万元,贷款方式拟全额采用抵押贷款。在单位同事指导下从四个主要方面撰写了准入报告。内容主要涉及公司基本情况、股权结构历次变更、生产经营情况、财务状况分析(资产负债表、损益表、现金流量表)、风险分析及防范措施等。银行同事还提醒我着重对该公司上半年房屋的成交价,成交量等细节方面核实,以便准入报告拟写的准确性,有助于上级银行判断贷款的发放。
三、实习中发现的问题
(一)、基层农行自身存在的问题
1、风险意识和责任意识有待提高。 2、还未形成具有自身特点的商业性贷款管理办法和制度。 3、客户经理素质和责任心有待加强。 4、资金结算方式单一
(二)、企业存在的问题
1、部分企业法人代表诚信不高。争取再贷款来归还到期贷款。2、提供的会计报表不实。 3、出入库报告制度不健全,或不执行。 4、销售货款不及时归行。 5、虚报抵押物的价值。
实践结论
(一)、贷款方面
由于在信贷部实习,对信贷部的工作内容有较为深入的了解,主要有以下几个方面:
1、督促企业销货款及时归行。 2、建立和完善商业性贷款的管理办法。 3、督促企业加强财务管理。 4、提高客户经理的整体素质。
5、改进服务手段,提高服务质量。 6、实施优质客户战略,培植带动三农型客户。7、贷款方面,对于不是本人的抵押物只能办理一年抵押的规定,是否可以根据贷款户经营情况适当延长抵押期限,以减少融资成本。不能将所有精力都放在财政存款上,要大力发展微小客户,调整存款结构分散风险。
(二)、业务宣传方面
1、大力宣传农户小额信贷,该品种是歙县农行的传统产品,是维系歙县农行与城郊、农村金融的纽带,对存款业有很大的贡献度。2、统一印制,农行金
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