商业银行经营管理幻灯片.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 中国资本市场发展报告（2007年） 2009年我国债券发行量 单位：亿元 债券类型 发行次数 发行总量 政府债券 117 16213.58 储蓄国债（记账式） 59 12718.10 地方政府债 50 2000.00 央行票据 81 39740.00 金融债券 105 14749.10 政策性银行债 58 10,809.30 国家开发银行 25 6700.60 中国进出口银行 12 1963.70 中国农业发展银行 17 3013.80 商业银行债券 43 2846.00 非银行金融机构债 8 225.00 企业债券 192 4252.33 企业债券 39 2029.00 　 地方企业债券 153 2223.33 短期融资券 263 4612.05 资产支持证券 0 0.00 中期票据 172 6885.00 集合票据 4 12.65 外国债券 1 10.00 总计 935 86474.71 可以进一步阅读的书目： 1、郑先炳著，《西方商业银行最新发展趋势》，中国金融出版社，2002年版。 2、陈林龙 王勇编著，《现代西方商业银行核心业务管理》，中国金融出版社，2001年版。 3、万后芬主编，《金融营销学》，（21世纪高等学校金融学系列教材），中国金融出版社，2003年版。 4、吴慎之 陈颖主编，《银行信贷管理学》，（全国高等教育自学考试指定教材），武汉大学出版社，2004年版。 5、戴国强 郝广才 田晓军编著，《商业银行经营创新》，上海财经大学出版社，1996年版。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 中国工商银行存款平均成本分析 单位：人民币：万元，% 项目 2006年 2005年 平均余额 利息支出 平均付息率 平均余额 利息支出 平均付息率 公司存款 定期存款 活期存款? 小计 786514 1927699 2714213 19522 16385 35907 7.48 0.85 1.32 639564 1780003 2419567 13542 14988 28530 2.12 0.84 1.18 个人存款 定期存款 活期存款 小计 2205072 1035589 3240661 53497 7405 60902 2.43 0.72 1.88 2066699 919829 2986528 43228 6666 49894 2.09 0.72 1.67 境外业务? 94150 3857 4.10 59846 2.329 3.89 客户存款总额 6049024 100666 1.66 5465941 80753 1.48 数据来源为中国工商银行206年年报；其中：?包含汇出款和汇入款；?包含存款证。 两点结论 ★ 存款成本不仅与存款总量有关，而且与存款结构、单位内固定成本与变动成本的比例、利息成本及营业成本占总成本的比例等有密切的关系。 ★ 存款成本的控制目标 在不增加成本或者少增加成本的前提下，尽可能多地吸收存款。 （三）存款的定价 1、主要考虑因素： ★ 利率（或汇率）—— 法定利率，市场利率； ★ 服务成本或费用的支出状况； ★ 有关法律法规的约束； ★ 风险程度； ★ 其他已有的相似产品的定价，顾客对产品的认知程度， 市场容量大小等。 2、定价方法： （1）以成本为基础定价； （2）以边际成本定价； 利用边际成本选择存款利率 存款利率（%） 存款量（万元） 边际成本（万元） 边际成本率（%） 边际收益（%） 利润: TR-TC （万元） 7.0 7.5 8.0 8.5 9.0 25 50 75 100 125 2 2.25 2.5 2.75 8 9 10 11 10 10 10 10 5-3.75=1.25 7.5-6=1.5 10-8.5=1.5 12.5-11.25=1.25 TR （总收益）:存款量×边际收益率 TC（总成本）：存款量×存款利率 结论:利率为8.5%，是银行存款利率的最好选择。此时，存款量为最佳，银行利润