股票债券和保险(2014年)讲课.ppt

投资建议： 一、3万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强 二、4万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性 三、2万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。 四、1万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险. “四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然 “三三制”方案 1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。 7 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 储蓄机构 收益 利息：含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 第六课 投资理财的选择 储蓄 股票 保险 债券 一、股票 1、股票的含义 指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证. 2、股票的目的和性质 （1）股票的目的： 股票是股份凭证。（入股证明） 筹集资金--公司 （3）股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等—股东 （2）性质： 思考： 假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？ 依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算 在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？ 不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。 上海债券交易所大厅 深圳债券交易所 3、股票的基本特征 在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。 经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。 不返还性 流通性 流通性---是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票） 流动性---是指资产能否迅速转化现金的能力（如活期储蓄） 注意区分流通性和流动性 4、股票投资的收入 ★ 股票价格上升带 来的差价 ★ 股息和红利收入 公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率 来源于企业利润 不确定性 风险性 收益性 股票投资的特点 高风险 股票价格= 预期股息 银行利息率 股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金的使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。 5、股票市场建立和发展的意义（作用） 1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明。 二、债券 3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。 4、债券的种类及其特点 企业债券 金融债券 国债即政府债券 流通性能 收益情况 风险状况 发行主体 种类 国家 金融机构 公司 （企业） 信用度高，风险最小 低于企业债券 高于国债 风险最大 利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率 高于国债 低于企业债券 收益最大 流通性能 强 流通性能 较强 流通性能最低 国债、金融债券、企业债券对比 风险性： 国债金融债券企业债券 收益性： 国债金融债券企业债券 流通性： 企业债券金融债券国债 债券与股票的异同 债 券 股 票 不 同 点 性质 功能 偿还方法 相同点 债务凭证 入股凭证 定期取得利息，其安全性比股票大 取得股息和红利，风险性高 有明确的付息期限，到期偿还本金 股金不能退，只能卖出股票。 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 债券与股票的异同（课本50页） 俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。 天灾 人祸 三、走近商业保险-规避风险的投资 1、商业保险的含义：投保人 保险人 2、保险机构：各保险公司---以赢利为目的的金融企业 3、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立. 保险费 保险金 合同约定 建立的基础是商业原则，体现的是参与保险人个人意志 知识拓展：社会保险 ·解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。 社会保