理财技巧张玲讲座3月8日.ppt

个人理财技巧篇 2.为什么要理财 2.为什么要理财 一个发人深思的问题：我们一生要花多少钱？ 谁是最能干的人 我们的理财需求: 不理财的后果 据统计，没有进行系统理财的人，一生的财务资源大约要损耗50%。 不 理 财 的 后 果 不要忽视通货膨胀的影响 3、什么时候开始投资理财? 3、什么时候开始投资理财? ---------------------------- 标准一星...净资产大于0?或?月结余大于0  标准二星.. 净资产大于2万?或?(净资产大于1万且月收支结余大于5佰)  标准三星.. 净资产大于5万?或?(净资产大于2万且月收支结余大于1仟)  标准四星.. 净资产大于10万?或?(净资产大于5万且月收支结余大于2仟)  标准五星.. 净资产大于15万?或?(净资产大于10万且月收支结余大于3仟) 小康一星... (净资产大于20万且月收支结余大于-2仟)?或?(净资产大于15万且月收支结余大于2仟)  小康二星.(净资产大于30万且月收支结余大于-3仟)?或?(净资产大于20万且月收支结余大于3仟)  小康三星..(净资产大于40万且月收支结余大于-4仟)?或?(净资产大于30万且月收支结余大于4仟)  小康四星.. (净资产大于50万且月收支结余大于-5仟)?或?(净资产大于40万且月收支结余大于8仟)  小康五星.. (净资产大于70万且月收支结余大于-7仟)?或?(净资产大于50万且月收支结余大于1万2)  富裕一星.. (净资产大于100万且月收支结余大于-8仟)?或?(净资产大于80万且月收支结余大于8仟)  富裕二星.. (净资产大于150万且月收支结余大于-9仟)?或?(净资产大于100万且月收支结余大于9仟)  富裕三星...(净资产大于220万且月收支结余大于-1万)?或?(净资产大于150万且月收支结余大于1万)  富裕四星.. (净资产大于300万且月收支结余大于-1万5)?或?(净资产大于200万且月收支结余大于1万5) 富裕五星.. (净资产大于400万且月收支结余大于-2万)?或?(净资产大于300万且月收支结余大于2万) 豪门一星.. (净资产大于500万且月收支结余大于-2万)?或?(净资产大于300万且月收支结余大于3万) 豪门二星.. (净资产大于600万且月收支结余大于-4万)?或?(净资产大于400万且月收支结余大于4万)  豪门三星.. (净资产大于700万且月收支结余大于-5万)?或?(净资产大于500万且月收支结余大于5万) 豪门四星..(净资产大于800万且月收支结余大于-7万)?或?(净资产大于600万且月收支结余大于7万) 豪门五星...(净资产大于1000万)?或?(净资产大于700万且月收支结余大于10万)  富豪一星.. (净资产大于5000万且月收支结余大于-20万)?或?(净资产大于4000万且月收支结余大于30万) 富豪二星.. (净资产大于1亿且月收支结余大于-50万)?或?(净资产大于8000万且月收支结余大于60万)  富豪三星.. (净资产大于10亿且月收支结余大于-500万)?或?(净资产大于8亿且月收支结余大于600万) 富豪四星..(净资产大于100亿且月收支结余大于-3000万)?或?(净资产大于80亿且月收支结余大于4000万) 富豪五星...(净资产大于1000亿)?或?(净资产大于 800亿且月收支结余大于4亿)  例如： 小康四星.. (净资产大于50万且月收支结余大于-5仟)?或?(净资产大于40万且月收支结余大于8仟) 可以考虑买房 例如： 富裕一星.. (净资产大于100万且月收支结余大于-8仟)?或?(净资产大于80万且月收支结余大于8仟) 虽然还有房贷，但房贷有能力还清，可以开始考虑买车 建立家庭资产负债表 建立个人资产负债表： 资产=个人使用资产+ 流动性资产+ 投资性资产 负债=流动负债+ 长期负债 张三和李四是一对生活在厦门的夫妻，没有孩子。张三：30岁，某银行职员，李四27岁，某企业职员。2007年他们在厦门花费60万购买了一套中等住房，首付20万元，对于差额部分，他们办理了一笔15年的利率为5.31%的按揭贷款,利率调整后每月还款3228.14元,假设下月还款后剩余本金为:37万元。他们买入这套住房后，房价一路攀升，估计房子价值（包括家用电器及家具）现在已经达到90万元了。现在他们的其它金融资产包括：活期存款：7000元，定期储蓄22万元，公积金帐户为3万元，还有一些股票，目前市场价值为：2.4元。张三和李四的单位为其购置了养老保险金，目前价值为：2万元。