理财业务产品及营销要点(张祎)教程.pptVIP

理财业务产品介绍和营销要点;银行代理保险 业务系统 产品分析与营销; 银行代理保险;; 保险大集中系统; 保险大集中系统; 代理保险大集中系统构架;（一）分红险 （二）万能险 （三）借款人意外伤害保险; ; ; ; ;;; 保障型保险;产品优势 针对三种女性高发疾病，保障少而精，保费相对较低。 所保三种高发疾病均不属于重大疾病，与普通重疾险不冲突，而三种疾病相对其它重大疾病相对更轻更多发，反而是普通重疾险的有益补充。 20至45周岁女性可投保，年龄越低保障越高，适合年轻女性做长期保障规划。 缴费期限长，且与保障期限相同，满期将返还所交保费，获得疾病保障的同时可兼得储蓄规划。 专门针对女性的个性化需求，目标群体容易定位。;产品风险点 产品为非分红形态，不涉及投资收益，虽然满期有返还，但仅返还所交保费，客户资产实际上存在通胀贬值。销售时不应过分宣传产品的理财功能。; 产品销售; 产品销售; ; 目标客户 被保险人是申请并获得银行贷款的个人及企业，目标市场涵盖向信用社或银行申请贷款的农户、私营企业主，以及消费、助学、创业贷款等各种借款人。;意外伤害全球24小时;借款人若不幸发生意外，其未还清的贷款由保险公司代为偿还。 ;; 代理基金; 证券投资基金托管;证券投资基金运作关系简图;商业银行取得基金托管业务资格后可以成为基金托管人 。 基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。 基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。;托管收益 QDII基金托管年费率是0.3%至0.35%； 股票型基金托管年费率0.25%； 债券型基金托管年费率0.2%； 指数型基金托管年费率0.1%。; 根据投资对象不同，可分为股票型基金，债券型基金，混合型基金，货币市场基金等 注：按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重必须在60%以上；债券型基金的债券投资比重必须在80%以上；货币市场基金只能以货币市场工具为投资对象；股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债券型基金规定的为混合型基金。 ;;货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”。 其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。 ;每天计算收益，每月进行结转 没有认购、申购和赎回手续费 预计年化收益在3.0%-3.5%波动，高于活期储蓄 T+2日交易;七日年化收益率：货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。是衡量货币型基金收益率的短期指标。 万份基金单位收益：基金公司通常每日公布当日每万份基金单位实现的收益金额 。 ;华夏现金增利（003003）;;纯债型基金不投资股票； 偏债型基金可以投资少量的股票。 偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会 ;;;举例：天弘添利分级债券;;;;;基金定投;; 基金定投;;;;; 银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 ;人民币理财产品主要有以下几类： 新股申购类理财产品 债券类理财产品 信贷类理财产品 政信合作理财产品 QDII产品 。。。。。。。。 ;;“创富”系列（高风险）：主要投资于基金、股票等组合，高风