民生银行金融论文范文-探讨民生银行小微金融商业模式与实践.docVIP

民生银行金融论文范文:探讨民生银行小微金融商业模式与实践word版下载 民生银行小微金融商业模式与实践论文导读：本论文是一篇关于民生银行小微金融商业模式与实践的优秀论文范文,对正在写有关于民生银行论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：其次，近四年来，民生银行通过外部引进、内部转岗、大学生实习培养等多种形式，累计增加四千余名员工，不断充实和加强小微金融的关键岗位，优先满足小微金融条线的人员配置需求。一方面，小微金融具有明显的零售业务特性，人员需求量较大，专业技能结构新，随着业务规模的快速增长，需要突破传统的组织体系与资源配置策略，建立新的组织 早在四年前民生银行董事会将“做小微企业的银行”确定为发展战略后，民生银行全面进入战略转型期。四年来紧密围绕“一圈（商圈）、一链（产业链）、一散户”的市场策略，集???行内资源，累计支持的小微企业客户已超过100万户，小微企业贷款余额超过3000亿元，保守估计为社会创造了约200万个就业岗位，为一大批小微企业应对复杂经济局面、实现升级转型提供了强有力的金融支持，推动小微企业健康发展，在小微金融业务方面取得了一定领先优势。 　　民生银行小微金融商业模式 　　创新性提出的小微金融经营原则和理论。中国民生银行董事长董文标在民生银行小微金融实践中，高度概括和提炼了小微金融六大核心原则，一是坚持单户贷款金额要小，努力将平均金额制约在100～150万区间，充分分散经营风险；二是坚持对行业分析基础上，依据大数定律管理小微企业风险，强化整体风险预测而非单个失效样本；三是坚持运用风险量化技术，建立差异化的信贷产品定价机制，实现价格覆盖风险，提高资本回报；四是坚持实行专门化、专业化，培养一批新型的从业人员队伍，建立信贷工厂，进行集中和专业化的处理；五是坚持批量化、规模化开发客户，比如民生银行运用“团体贷款”模式，采取联保、互保的形式，将一个商圈、一个区域产业集群、一条产业链整体授信，在应用“社会资本”有效解决信息不对称的前提下，通过规模经济降低了运营成本；六是坚持效率优先，适应小微企业“短、小、频、急”的核心诉求，支持其快速成长。在探索小微金融运转规律的过程中，民生银行不断创新并丰富运营理念，总结性地提出了“贯彻大数定律”、“以价格覆盖风险”、“设置专业化、专门化的组织和团队”、“实现批量化、规模化作业模式”、“争取效率领先”、“扩大综合服务”等六大核心原则，并高度概括出了“社会资本”、“渐进放大”、“多频度还款”、“非传统担保”等业务机制，一个支撑小微金融业务发展的理论框架已基本形成。 　　设置独立的小微金融组织架构。为突出和强调小微金融的战略地位，民生银行专门设置了独立的小微金融组织架构。 　　在总行层面，建立了小微金融部。民生银行充分考虑到小微企业公私一体化、个人决策属性明显的特征，将小微金融部设置在零售银行部内，负责全行小微金融业务的规划推动、产品管理、团队管理与培训等工作。同时，还在零售银行部内设置了风险管理板块，由总行风险管理部派驻风险管理总监，独立管理小微金融的业务风险。 　　在分行层面，成立小微企业金融部、售后服务部，负责小微金融的区域性行业规划、业务推动、产品管理以及售后服务等工作；设置零售银行授信评审部，主要负责小微金融业务的审查、审批以及其他零售业务风险管理职能。 　　在支行层面，以发展小微金融为支行的主要定位。民生银行成功实施事业部改革以后，支行的大公司业务上收到各事业部，因此，支行的业务平台被腾出来，以“商户进支行，商户进柜台”为目标，专注于发展小微金融业务。在一定程度上，民生银行全部500余家支行均是小微金融专营机构。 　　另外，在分、支行经营机构层面，专门设置了小微金融的六大专业团队，包括规划（产品）经理团队、销售经理团队、审批团队、业务操作团队、售后服务团队、理财团队等，目前总人数配置已超过3000人，为小微金融的业务发展提供了充足的团队保障。 　　建立独立的小微金融资源保障体系。在全行集中力量、集中资源支持小微金融发展。首先，在信贷新增资源有限的情况下，全力保障对小微信贷的投入，做到小微信贷计划单列，专项使用；在宏观货币信贷政策紧缩的环境下，努力缩减其他业务条线的信贷增幅，集中全行信贷资源，优先保证小微信贷增长。其次，近四年来，民生银行通过外部引进、内部转岗、大学生实习培养等多种形式，累计增加四千余名员工，不断充实和加强小微金融的关键岗位，优先满足小微金融条线的人员配置需求。一方面，小微金融具有明显的零售业务特性，人员需求量较大，专业技能结构新，随着业务规模的快速增长，需要突破传统的组织体系与资源配置策略，建立新的组织架构和团队组合，并增加人员配置规模；另一方面，民生银行积极转换小微金融服务模式，重点打造“售后服务”体系，新建的售后服务团队对人力资源配置也提出了更高需