一再款业务操作流程(一).doc

PAGE  PAGE 18 业务运行流程图目录 一、再贷款业务操作流程（一） 二、贷款业务操作流程（二） 三、再贴现业务操作流程（一） 四、再贴现业务操作流程（二） 五、存款准备金业务操作流程 六、贷款卡业务操作流程 七、信用信息业务操作流程 八、支付结算业务操作流程 九、税款报解入库业务操作流程 十、拨款退库业务操作流程 十一、出口收汇核销业务操作流程 十二、进口付汇核销业务操作流程 十三、非贸易外汇管理业务操作流程 十四、法定存款准备金业务操作流程 十五、财政性缴存款业务操作流程 十六、帐户开户流程图 一、再贷款业务操作流程（一） 接受金融机构申请 经办人初审审查借款人资格 格格 贷前调查、用途审查。 查看限额情况 主管行领导签批 部门负责人审核 借据第一联和申请资料留存 加盖业务公章 借款单位填制借款合同和借据 二至五联交申请行到营业室办理划款 登记《资金管理系统》再贷款台账 二、再贷款业务操作流程（二） 再贷款归还将转帐支票和进帐单第二联加盖经办员名章和业务转讫章交综合员 复核员将进帐单第一、三联加盖业务公章，第一联退借款单位作回单，第三联送信贷部门作还款记录 进行还贷录入（复核）帐务处理并自动销卡 记帐人员查询、核对还贷卡片 网点经办人员审核还贷手续凭据  再贷款展期 填制转账凭证并送会计主管审批 经办人员进行展期录入复核 会计主管进行贷款卡片维护。系统自动变更到期日卡片 经办人员开设新贷款账号由综合柜确认并设置计息帐户参数 注明展期日期，并要本信贷部门签字确认后专夹保管 经办人员审核展期凭证并核对到期卡片 再贷款逾期经会计主管审批签字后操作员进行逾期录入 到期日借款单位无力偿还贷款 填制反方向蓝字转帐凭证并说明“转逾期” 通知信贷部门  再贷款发放 借据第五联加盖公单作回收，第一联交信贷部门留存 第二联专夹保管并定期与贷款帐核对 借据凭证上加盖经办人印章及网点转讫单 网点经办人员审核凭据，录入信息。自??生成卡片编号 三、再贴现业务操作流程（一） 部门负责人审核 接受金融机构申请 经办人审查申请资料及凭证要素相关资料，查看限额情况 经办人审查申请人资格 主管行领导签批 金融机构填制再贴现凭证和协议书书 再贴现凭证交营业室办理 加盖业务公章 登记《资金管理系统》、再贴现台账 四、再贴现业务操作流程（二） 接柜员接到票据进行审核并核对利息 信贷部门审批，送营业网点 审查开户单位再贴现申请 记帐员定期核对余额 记帐员将商业汇票再贴现回购票据及凭证，专夹保管 网点主管开设再贴现帐号 接柜员审核支票及进帐单 申请行填制转帐支票及进帐单 申请单位于回购日向人行购回票据并支付利息 再贴现（回购方式）回收 记帐员查询申请行余额 记帐员抽出回购票据进行核对 接柜员填制表外付出传票 操作员进行单录入（复核） 第三联加盖业务公章送信贷部门核销 将进帐单第一联加盖业务单连同贴现票据退再贴现申请行 系统自动销卡 五、存款准备金业务操作流程 接受法人金融机构申请 经办人审查申请资料，起草专项报告报长沙中支批准。在长沙中支《批准城乡信用社动用存款准备金通知》额度内拟定动用数额 审查申请人资格 部门负责人审核 主管行领导签批 《批准城乡信用社动用存款准备金通知》交营业室办理 下达《批准城乡信用社动用存款准备金通知》 加盖业务公章 登记《存款准备金系统》及台账 跟踪检查，督促尽早归位 六、贷款卡业务操作流程 1.贷款卡发放核准报告书； 2.《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业法人登记证》）正本或副本原件及复印件，或其他借款人的批文原件及复印件； 3.当年已年检《机构代码证》原件及复印件； 4.企业注册资本变动的须提供《注册资本验资报告》原件及复印件； 5.上年度资产负债表、损益表和现金流量表复印件，并须加盖行政公章（大型企业和上市公司才须提供现金流量表）； 6.人民银行核发的《基本存款帐户开户许可证》原件及复印件； 7.法人（或负债人）、经办人身份证原件及复印件； 8.税务登记证（国税和地税）原件及复印件。 申请相关单位提供相关资料 资料不齐或不符合要求的，不予行政许可，并退回资料 部门负责人审批 经办人进行审查 资料齐全符合要求的，准予行政许可 贷款卡密码修改 进入贷款卡管理系统 进行发卡处理 七、信用信息业务操作流程 个人征信系统查询 企业征信系统查询 申请人本人凭身份证 申请人凭介绍信和身份证 经办核对 经科室负责人批准签字 打印个人信用报告 经办人员查询打印 八、支付结算业务操作流程 高级主管审核后加盖帐户管理专用单交申请人 审核员审核开户申请资料，对符合条件的资料交系统录入员 录入员录入开户资料，打印许可证资料交高级主管 帐户许可 受理突发事件报告 应急处置 研究处理措施 报告应急领导小