第一章-理财规划基础学习笔记.doc

理财规划基础学习笔记 理财规划基础第一章节结构理财规划的概述理财规划的内容、工具与流程理财规划职业职业道德与操守道德与职业道德理财规划师职业道德准则理财规划师执业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施 第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生 在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求，人们在满足温饱的前提下你，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会尊总，并进一步足球人生的最终目标——自我实现。 理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生，个人理财的终极命题，就是如何有效的安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 理财规划内涵界定 理财规划定义强调：1、理财规划是全方位的综合性服务2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段。4、理财规划通常由专业人士提供 三、理财规划的目标 1、理财规划的总体目标 （1）理财规划的目标分为两个层次：实现财务安全和追求财富自由； （2）个人理财规划的首要问题是保障财务安全； （3）财物安全主要内容： 财物安全主要内容：1：是否有稳定、充足的收入；2：个人是否有发展潜力；3：是否有充足的现金准备；4：是否后适当的住房；5：是否购买了适当的财产和人身保险；6：是否有适当、收益稳定的定投；7：是否享受社会保障；8：是否有额外的养老保障 理财规划的具体目标 财务安全和财务自由的目标（1）现金的规划：必要资产流动性，满足日常开支，预防突发事件。（2）消费支出规划：合理消费支出。（3）教育规划：实现教育期望。（4）风险管理与保险规划：完备的风险保障。（5）税收筹划：合理纳税安排。（6）投资规划：积???财富。（7）退休养老规划：安享晚年。（8）财产分配与传承规划：有效的财产分配与传承。 四、理财规划的原则 理财规划的原则整体规划：包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性 理财方案包括现金规划、投资规划、税收规划、退 休规划、风险管理以及遗产规划。2、提早规划：复利的“钱生钱”提前规划现金保障优先：建立完备的现金保障，包括日常生活消费储备 意外现金储备4、风险管理优于追求收益：5、消费、投资与收入相匹配：家庭类型与理财策略相匹配：家庭类型，青年、中年、老年 青年家庭风险承担能力较高，理财策略核心进攻型 中年家庭风险承担能力中等，理财策略核心攻守兼备型 老年家庭风险承担能力较低，理财策略核心防守型第二节 理财规划的内容、工具与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述 理财规划师一项强调个性的服务；个人理财规划是基于认得生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，帮助客户实现自己的生活目标。 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 家庭模型生命周期理财需求分析理财规划青年家庭 35岁以下单身期指 从参加工作至结婚期间，一般为2-8年1、租赁房屋1、现金规划2、满足日常支出2、消费支出规划3、偿还教育贷款3、投资规划4、储蓄　5、小额投资积累经验　家庭与事业的形成期 从结婚到新生儿出生期间 一般为1-3年1、购买房屋1、消费支出规划2、子女出生和养育2、现金规划3、建立应急基金3、风险管理规划4、增加收入4、投资规划5、风险保障5、税收筹划6、储蓄和投资6、子女教育规划7、建立退休资金7、退休养老规划中年家庭 35-55岁家庭与事业的成长期 从子女出生到自己女完成大学教育 一般为18-22年1、购买房屋、汽车1、子女教育规划2、子女教育费2、消费支出规划3、增加收入3、风险管理规划4、风险保障4、投资规划5、储蓄和投资5、退休养老规划6、养老金储备6、现金规划　7、税收筹划退休前期 从子女参加工作到自己退休 一般为10-15年1、提高收益的稳定性1、退休养老规划2、养老金储备2、投资规划3、财产传承3、税收筹划　4、现金规划　5、财产传承规划老年家庭 55岁以上退休期