逆境中的商业银行转型创新.docVIP

PAGE  PAGE 5 逆境中的商业银行转型创新 　　按照财经作家吴晓波的说法，传统银行业正面临消失的危险！随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“自动化拐点”。预计未来十年，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员失去工作。 　　中国银行业的处境也不容乐观。经济转型期的巨大压力，使利润零增长渐成常态，几乎所有银行都在缩减柜员人数和网点数量。银行真的会成为灭绝的恐龙吗？银行业的大佬们自然不会坐以待毙，他们会拿出什么高招来呢？ 　　中国建设银行行长 王祖继： 　　目前有很多金融脱媒的形态，不管是从贷款的角度还是从存款的角度，对大银行和中小银行影响都比较大，吸走了大量资金，客户融资结构出现了较大的调整。2015年，全社会非直接融资达到了12.6万亿元，是2014年的近两倍。这种形势下，关键是银行如何应对，这是银行业的共识。 　　我觉得要时刻地把握住两点，第一，银行一定要稳健经营；第二，必须要创新。这两点就是银行的生命力之所在。从互联网创造的新需求来看，需要大银行跟上时代，满足客户的需求，提升支持实体经济的效率。 　　交通银行董事长 牛锡明： 　　现在客户很多是通过做网上，通过其他的渠道去运用资金，所以银行在这方面业务确实挺困难。这实际上也提出银行转型的问题，传统的拉存款、放贷款的方式应对金融脱媒是比较困难的。要改变传统物理网点服务客户的方式渠道。 　　今后金融业的发展，合作是非常重要的。银行怎么样发挥自己的优势，同时把什么样的优势能够合作起来，合作共赢，这可能是在21世纪我们需要考虑的。 　　浙商银行董事长 沈仁康： 　　银行不断面临挑战，互联网金融有挑战以后，新技术不断在发展，现在大家在关注有区块链技术，有人工智能技术，可能人工的智能机器人的理财已经开始登上舞台了。所以未来的这种技术的进步和变化，可能会对银行的业务形态还会带来很大的冲击，我们也提前在研究，也可能会为这样一些可能出现的变化来做准备。 　　银行转型创新应对挑战 　　中国建设银行行长王祖继： 　　建设银行积极完善综合性经营平台，通过银行业务和非银行业务的结合，提供更丰富的产品和服务，满足客户的综合性金融需求。 　　今天银行面临的课题，就是创新和转型。这是适应金融脱媒、跨界竞争的必然趋势，我们要向着转型的方向努力，不转型、不创新就意味着失败。 　　银行的发展，归根结底还是取决于实体经济的需求和客户的需求。从国外的情况来看，适度发展综合化经营是趋势，我们要适应时代潮流。 　　创新是银行的生命力，必须不断地以积极态度迎接挑战。不管是银行业务，还是非银行业务，要进行内部的体制机制的改革创新，我觉得要做到这样几点，才能够真正实现创新，满足客户需求。 　　第一，需要全员从上到下真正地把以客户为中心的理念落实到心里，落实到行动上。 　　第二，一定要把控制风险、守住底线当作职业操守。一个信用风险事件可能会引发系统性风险，一个地区的风险事项没处理好，可能会引发区域性风险，所以我们要时刻把握风险理念，这样的改革创新才能行以致远。同时我们要以积极的态度向互联网企业学习，把互联网理念、先进技术和传统金融相结合，满足不同层次客户的需求。 　　当前，银行业面临各种挑战，我们应该按照什么思路往前走，去破解这些难题呢？一个就是稳健，一个就是创新。从建设银行来讲，我们坚持稳健经营，积极推动创新和转型，把打造最具价值创造力银行作为转型终极目标，就是要给客户创造价值，给股东创造价值，给社会创造价值，同时还要给员工创造价值，达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一，最终实现客户、股东、社会和员工价值的最大化。我们用这些理念来应对未来的挑战，实现大银行往前走，不落伍。 　　交通银行董事长 牛锡明： 　　关于综合化经营，有两种观点。一个观点是做专业，一个观点是做综合。我们从海外大银行来看，还不太好下结论。从目前的显示情况来看，未来五到十年还是以主业为主，适当的做综合。 　　近些年，纯传统业务的利润贡献度为负，其他的综合业务，投行、金融市场等的贡献度较高，基本上保持在10%～20%的增长速度。所以今后两年还会主要靠转型，靠做这些新业务来保持利润。 　　“百年交行 您的财富管理银行”的品牌我们做了六年。还是以客户需求为根。人民的财富积累多了。交通银行的财富管理主要还是靠综合化，并不仅仅是盯住财富的增值，关注客户的健康。另一个是国际化，与汇丰银行的合作，为客户服务。为私人银行服务。学习国际经验，存在不足，逐步完善服务。 　　交通银行目前把事业部制改革列为了一个重点方向，从2007年开始，经过十年的改革，交通银行的事业部改革经验比较成熟了。从现在情况来看，比较成功的一个是金融市场事业部，而且我们现在已经把金融市场事业部做到香港