第一篇个人理财第一章选编.pptVIP

《个人理财与零售银行业务》 ;主要内容;第一篇资料或课件说明;第一篇 个人理财;教育投资策划 保险策划 个人税收策划 退休策划 遗产策划 我国个人理财业务;生活理财和投资理财;第一章 个人理财概论;理财的各种说法 理财：财产管理 财富管理 资产管理 投资 理财的各类主体 政府——财政学 企业——公司理财 家庭个人——个人理财（本课程讲授） ; 个人理财 （Personal Finance Planning）——又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。 美国理财师资格鉴定委员会的定义——个人理财是 “制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标（理性目标）的程序”。 国际理财协会的定义——是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等（信息）数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。; 我国银监会的定义——（银行）个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 其中资产管理是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体 银监会定义的特点：对个人理财工作范围进行了界定;银行理财产品; ;?? 香港——称为财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 ?? 台湾——称为理财规划，就是规划我们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。 两者定义的共同 特点：在现有条件下通过长期规划实现梦想;?? 中国金融理财标准委员会（FPSCC）——个 人理财（金融理财）（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 ;FPSCC定义的特点：;（二）个人理财内涵（核心内容）;（三）国外（银行）个人理财业务分类：四个等级 第一级为“大众银行”（Mass Banking） 主要为个人金融资产10万美元以下的客户提供低端个人理财服务。【0，10 0000】 第二级为“富裕银行”（Affluent Banking） 主要为个人金融资产10万美元至100万美元的客户提供中端个人理财服务。 【10 0000，100 0000】 ; 第三级为“私人银行”（Private Banking） 其面向的客户为富有阶层的个人财产投资与管理服务，客户门槛为个人金融资产100万美元以上。私人银行的最大特点是根据客户需要提供量身定制的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化。 【100 0000, 100 0000+】 ;“私人银行”业务; 第四级为“家庭办公室”（Family Office） 是银行提供的最高级别的个人理财服务，特点在于能享受这种顶级服务的个人或家庭金融资产一般不低于1.5亿美元，属于超级富豪的极少数人群。具有很强的专属性，由一组业内顶级水平的财富管理团队专门服务于一个或者几个富人家族，为其提供全面的家族资产管理综合服务。家庭办公室往往有延续几代的继承现象。 【For people with Some tons of money】;（四）个人理财在西方发达国家的发展;第一个阶段:个人理财业务的萌芽时期;第二个阶段：个人理财业务的形成与发展阶段 1.时间： 20世纪60年代到80年代 2.背景：这个时期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理的主要理论依据，商业银行开始认识到为客户提供多元化服务的可能性和重要性。金融机构为了提高客户的忠诚度，满足客户的实际需求，提升自身的竞争能力，普遍实行以客户为中心的经营策略。通过对客户自身特点的分析，对客户的需求进行全面的了解，以满足客户需求防范风险为前提，为客户提供个性化的金融产品和金融服务。 注意：【理财与卖产品的不同】 ; ;第三个阶段：个人理财业务的成熟阶段 1.时间：20世纪80年代到现在 2.背景：随着商业银行的管理理论从资产负债管理向客户管理的转变，银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用各类衍生品，为客户提供个性化服务。理财业务逐渐成为商业银行增强客户忠诚度，提供银行竞争力，更好管