第二章,保险基本原则选编.pptVIP

第二章 保险的基本原则;最大诚信原则 《保险法》第五条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则;案例; 分析： 《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 结论： 保险公司做法正确。;案例; 分析： 《保险法》第32条：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第16条的规定。《保险法》第16条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。; 投保人确实违反了最大诚信原则，保险人可以据此解除合同。但本案中，保险合同订立已有5年，超过2年的时效，依据《保险法》16条，保险人的合同解除权已消灭。 结论： 保险公司需要承担给付保险金的责任。; 某年，某被保险车辆在使用过程中，因线路发生故障起火燃烧，造成车身大部损毁。保险公司在处理这起车辆损失险赔案时，以车辆“自燃”属免责条款而拒赔。车主以“保险公司签单时并没有解释‘自燃’含义”为由上诉到法院。 注：自燃的定义采用列举式，包括以下四项：因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失、属于自燃范畴。 保险公司拒赔是否有理？ ; 分析： 《保险法》第17条:对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 明确说明=明确列明+口头解释。本案中，保险公司在投保签单时并未将“自燃”免赔条款给予明确说明，因此上述条款无效。 结论： 保险公司应该予以赔偿。; 刘某经医院检查，确诊为肝癌，遂病休在家。第二年年7月，刘某所在公司为全公司职员投保团体人身保险。在提交被保险人名单时，在健康状况一栏中说明了刘某因肝癌病休的情况。保险代办员未经严格审查，即签发了保险单，保险期限为1年。 10月30日，刘某因肝癌死亡，刘某的妻子持保险凭证向保险公司请求给付保险金。 保险公司对刘某的死因进行了核实，提出拒付。理由是：依照保险条款第1条规定，只有身体健康、能够正常参加劳动的人才能参加本保险。在办理投保手续时，刘某已患肝癌数月，并病休在家，显然不符合投保条件。 保险公司的拒付理由是否成立？; 分析： 根据最大诚信原则的弃权与禁止反言，合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。 在本案中，公司在投保时已在健康状况一栏中说明了刘某因肝癌病休的情况，已履行告知的义务，保险人接到该投保单后仍然办理了承保手续，视作为已经放弃对刘某因健康状况方面的拒保权，应视为弃权，事后不得以同样理由来主张合同对刘某无效，在出险后就禁止反言。 结论： 保险公司应给付刘某的死亡保险金。;案例; 分析： 现行《保险法》并没有明确投保人在申请复效时应履行如实告知义务，因此保险公司的说法无法律依据。 在有关法律法规尚无新的规定前，为避免纠纷，建议将投保人申请复效时应履行如实告知义务在保险合同条款中予以明示，保险人应对投保人当时的健康状况情况进行书面询问。 结论： 保险公司做法不当，应给付保险金。;最大诚信原则;;;保险利益原则 ;案例;;;财产保险的保险利益;人身保险的保险利益;形式： （1）本人，投保人自己，任何人对于自己的身体或者寿命，有无限的利益。投保人以其本人的寿命或者身体为保险标的，在法律允许的限度内，可以任意为本人的利益或者他人的利益订立保险合同，并可以任意约定保险金额。 （2）配偶、子女、父母，依照一般原则，家庭成员相互间具有保险利益。家庭成员相互间有亲属血缘以及经济上利害关系，投保人以其家庭成员的身体或者寿命为保险标的订立保险合同，应当具有保险利益。 （3）其他家庭成员、近亲属，投保人的其他