少数民族地区农户借贷行为及影响因素实证研究.docVIP

PAGE  PAGE 13 少数民族地区农户借贷行为及影响因素实证研究 　　摘 要：本文运用新疆1726份农户调查数据，分析农户借贷行为；构建二元Logit模型和计数模型，分别分析农户借贷行为和借贷额度的影响因素。结果表明，少数民族地区农户借贷需求较高，且借款具有期限短、利率高、额度低等特点，农户偏好从农村信用社等正规金融机构借款。在影响农户借贷行为因素方面，性别、文化程度、是否务农和种植年限分别在5%、1%、10%和1%水平上显著正向影响，家庭劳动力人数和家庭社会关系分别在5%和1%水平上显著负向影响；在影响农户借贷额度因素方面，种植规模和种植年限分别在1%和10%水平上显著正向影响。 　　关键词：少数民族地区；农户；借贷行为；借贷额度；影响因素 　　中图分类号：F832.4 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2016）06-0074-06 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2016.06.15 　　农户由于具有生产者和消费者的双重特殊身份，资金积累速度较慢，收入增加困难。随着农业生产资料、雇佣人工等费用不断上升，农户对资金的需求愈发强烈，但我国农村金融机构存在较为严重的信贷配给问题，农村金融制度存在功能上的缺陷[1]。农户融资需求与金融供给长期处于失衡状态，将间接导致其农业收入受限，农户融资难是我国农村地区经济发展的瓶颈。尤其是处于少数民族地区的农户，我国少数民族集中在边疆地区，自然条件恶劣、生产技术落后、信息闭塞、交通不便，经济发展相对落后。本文较好地反映了我国少数民族地区农户融资现状，深入分析了农户借贷特征，为建立符合少数民族地区特点的农村金融体系、全面促进农村经济发展提供有力的参考和借鉴。 　　一、文献综述 　　以往学者对农户借贷行为的研究主要是从借贷需求、借贷渠道、借贷利率等几个方面进行。针对借贷需求，黄祖辉（2014）等认为，发展中国家贫困地区农户的正规和非正规信贷需求均以消费型需求为主[2]。朱喜（2006）等研究表明，信贷约束是我国农户普遍面临的问题，一半以上有借贷需求的农户无法得到正规金融机构的贷款[3]。王定祥（2011）等认为，绝大部分贫困农户都有信贷需求，且需求以中短期小额信贷为主，但实际发生信贷行为的贫困型农户所占比例不高[4]。此类研究表明，农户借贷需求旺盛，但所受金融机构的信贷约束程度较高。针对借贷渠道，汪婉莉（2008）等实证研究发现，农户选择民间借贷的比重越来越大，且亲朋好友渠道是农户主要选择的对象[5]。朱信凯（2009）等研究表明，仅有6%的农户在正规金融市场融资，而60%的农户选择从非正规金融市场融资[6]。此类研究表明，农村正规金融市场难以满足农户的借贷需求，农户主要通过民间借贷的形式来完成融资。针对借贷利率，韩俊（2007）等认为，利率并不是农户借贷考虑的因素[7]。但也有学者持不同观点，如刘纯彬（2009）等认为，利率是影响农户借贷行为的因素[8]。针对金融供给，赵峦（2010）等发现，自2003年农信社改革以来，农村正规金融机构网点数及覆盖率并没有明显的增加[9]。王曙光（2011）等认为，克服金融危机、保持经济良好发展的关键在于破除二元金融体制、推进农村金融制度改革、及时调整非均衡增长模式[10]。郑兴明（2011）认为，缓解农村金融供给矛盾的有效方法之一是改善农村金融服务的现状[11]。 　　近年来，有较多学者获得了微观调查数据，进而开始分析农户借贷行为的影响因素。金烨（2009）等研究发现，农户家庭经济状况、家庭结构特征和人口特征是农户选择民间借贷渠道的重要影响因素[12]。黎翠梅（2007）等实证研究发现，农户人力资本、生产经营规模、家庭收支和社会资本是影响农户借贷行为的因素[13]。周宗安（20 　　10）研究表明，收入来源、家庭规模、负债水平、家庭资产总值等因素对农户信贷需求有着显著影响[14]。童馨乐（20 　　11）等运用8省1003个农户的微观调查数据分析，发现社会资本的增加对解决农户融资难的问题有着积极作用[15]。徐璋勇（2014）等发现，不同层次社会资本的农户其信贷行为也不同[16]。严武（2014）等运用江西省1294个样本农户数据，研究社会资本对农户获得有效借贷机会的影响，而且发现“诚信”是影响农户借贷行为最重要的因素[17]。张乐柱（2015）等运用广东省实地调研数据，实证分析了农村弱势群体正规信贷需求的影响因素[18]。以上研究通过选取不同的研究角度和方法，分析影响农户借贷行为的因素，影响因素呈现多样化，除农户家庭特征、农户生产经营特征因素外，还有借贷渠道、社会关系、社会资本等因素，而且结论存在一定的差异。 　　那么，研究同一问题的结论为何不尽相同？通过对以往研究及文献的整