设立小额贷款有限责任公司可行性分析.docVIP

PAGE  PAGE 5 设立小额贷款有限责任公司可行性分析 　　摘要：小额信贷是金融服务向贫困人口的扩展，小额贷款公司是一种创新型的提供信贷服务的公司，不吸收公众存款，主要面向“三农”和中小企业小额贷款以解决其融资问题。小贷公司的设立改进和完善了农村金融服务行业，缓解了中小型企业现金流短缺的问题，也有助于引导民间金融走向规范化、阳光化。本文介绍了小额贷款公司产生的背景、意义、特点，并提出相应的对策，分析了在西安市设立小贷公司的可行性。 　　关键词：小额贷款；新农村；经济；金融 　　一、相关政策背景 　　2008年银监会出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》对小额贷款公司试点事项提出系列指导性意见，明确了小额贷款公司的性质和设立、资金来源、资金运用、监督管理等事项，并下发相关系列配套文件，内蒙古、四川等6省区农村地区作为首批试点地区，小额贷款公司由此应运而生。小额贷款公司的不吸收存款的性质，不同于银行和正规的借贷公司，也不同于P2P，小额贷款公司作为传统金额机构的一种补充，满足了部分中小企业以及个人的生产消费需求。 　　二、西安市和新城区金融发展情况 　　2015年以来，西安市全力推动中省市各项政策措施落实见效，经济运行呈现稳中有进、稳中向好的态势，农村经济保持了良好的发展态势。 　　新城区政务资源聚集，交通优势明显，商业基础雄厚，金融机构众多，社会资源丰富，工农业发展势头强劲。 　　因此，西安市新城区是设立小额贷款公司的理想区位。 　　三、设立小贷公司的必要性 　　融资难是中小企业在改革发展中经常碰到的难题，难以获得贷款是阻碍西安市中小企业进一步发展的瓶颈。由于中小企业实力和规模有限，一般来说从银行等金融机构获得贷款的难度比较大，申请贷款的时间比较长，程序也比较复杂，中小企业往往难以依靠银行贷款来扩大再生产的规模。而小额贷款公司具有灵活性的特点，申请难度比较小，下款比较快，能够极大的解决中小企业融资难的问题。 　　“三农”问题是中国改革开放过程中必须要解决的问题，关系到经济发展和国民素质，关系到社会稳定，关系到国家富强。而解决“三农”问题，一要靠政策支持，二要靠资金支持。小额贷款公司可以依靠其灵活性，给农村、农业、农民提供必要的贷款支持，小额贷款公司也是促进新农村建设、发展现代农业、改善农民生产生活水平的重要力量。 　　因此，在西安市新城区设立并发展小额贷款公司，不仅可以推动当地的农村金融改革建设，丰富农村金融体系，有效地改善农村融资渠道不畅的局面，为中小企业和农村、农民提供专业性小额贷款服务，而且有利于农村金融市场的完善，形成银行等传统金融机构、P2P等信贷结构、小额贷款公司等良性竞争的格局，必将有利于中小企业的融资和畅通农村、农业、农民的贷款渠道，从而促进农村经济的更好发展。 　　四、西安市新城区设立小贷公司的可行性 　　（一）经过几个省份多年的试点，小额贷款公司的发展得到了各级政府和金融机构的大力支持和推动，在法律上确立了小额贷款公司的合法地位。 　　（二）在贷款对象上，小额贷款公司主要为农村的农户、中小企业和个体生产者提供小额信贷服务，解决在生活、生产和发展中的短、急、频的资金需求问题。小额贷款在农村的发展有现??而广阔的市场前景，且已通过国家试点运营试验。 　　（三）在新城区集中了众多从事农资、农产品生产销售的中小微企业，也有相当多的个体农户，他们在生产和经营中，经常有融资需求，以解决流动资金周转不足问题，以及生产项目投资资金缺乏问题。这些构成了农村小额贷款的广阔的市场需求。 　　（四）在新城区设立的小额贷款公司，其运营团队将由一批具有丰富的金融业、信贷工作经验和了解“三农”情况的专业人员组成，为公司规范经营、持续高效地发展提供了智力支持和人才保障。 　　五、小贷公司的SWOT模型分析 　　（一）优势 　　市场需求潜力大，运作模式灵活高效，贷款对象只限当地的农户和当地的中小微企业，方便管理，单笔贷款金额比较小，而且凭借质量优良的抵押资产，方便收回贷款，抗风险能力比较强。 　　（二）劣势 　　小额贷款公司相对于银行等传统金融机构来说，贷款费用比较高，承担的贷款风险自然也比较大。而且小额贷款属于新兴行业，在实际运营中缺乏相应的经营和管理经验，也缺乏风险防范和内部控制的经验，再加上客户分布较为分散，管理成本相对较高。 　　（三）机会 　　农村相对于城市来说位置比较偏远，传统的银行等金融机构进入的成本比较高，因而农村的大量资金需求得不到满足，融资渠道不畅，给小额贷款公司的出现，提供了很好的机会；国家对中小企业信用担保公司和小额贷款公司以大力支持和引导，也给小额贷款公司提供了历史机遇。 　　目前我国小额贷款市场供给远低于需求，具体到西安市域范围内来说，农村和