帮帮财为您详解p2p平台考察认证规则.pdfVIP

1 P2p 平台考察认证规则（草案） 注：此考察认证规则是企业行为，仅通过上海盈灿投资 管理咨询有限公司来实施，针对网贷之家上出现的网贷平 台。 第一章 总 则 第一条 为了加强对网贷之家平台导航所收录的 p2p 网贷 平台的规范管理，防范和减少 p2p 行业的信用风险，保护出 借人和其他客户的合法权益，促进 p2p 行业健康发展，制定 本规则。 第二条 确立 p2p 网贷平台认证管理的目标是合法、稳 健运行，维护出借人对 p2p 行业的信心。 第三条 考察认证对 p2p 网贷平台认证应当遵循依法、 公开、公正和效率的原则。 第四条 认证事宜及其从事平台考察认证工作的人员依 本规则进行。 2 第二章 认证管理 第五条 上海盈灿投资管理咨询有限公司作为认证实施 机构，从事考察认证的工作的人员，应当具备与其任职相适 应的专业知识和业务能力。 第六条 考察认证机构工作人员，应当忠于职守，依法办 事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得 在 p2p 网贷平台中兼任职务。 第七条 考察认证机构应当公开认证管理程序，建立考察 认证管理责任制度和内部监督制度。 第三章 认证管理职责 第八条 考察认证实施机构依照本规则对本规则范围内 的 p2p 网贷平台进行认证管理。 第九条 考察认证实施机构应当对本规则范围内的 p2p 网 贷平台的业务活动及其风险状况进行必要现场监测，建立对 p2p 网贷平台认证管理信息系统，分析、评价 p2p 网贷平台 的风险状况。 第十条 考察认证实施机构应当对 p2p 网贷平台的业务活 动及其风险状况进行现场核查。 3 第十一条 考察认证机构对 p2p 行业认证管理负责统一编 制 p2p 网贷平台的统计数据、报表，并予以公布。 第十二条 考察认证实施机构是 p2p 网贷平台的行业自律 组织。 第四章 申请条件 第十三条 p2p 网贷平台是根据公司法设立的有限责任公 司和股份有限责任公司。 第十四条 1，公司成立时间不低于 6 个月；2，公司规模 不低于 20 人（专业风控至少 3 人，技术至少 3 人）（为正 式员工）3，有融资担保公司合作 p2p 网贷平台的注册资本 不得低于 500 万元，无融资担保合作机构的平台注册资本金 不得低于 1000 万元，平台合作的融资担保公司注册资本不 低于 5000 万元。4，p2p 网贷平台自身设置风险保证金的平 台贷款余额不得超过注册资本 20 倍；p2p 网贷平台有垫付规 则，且与担保公司有战略合作协议，平台贷款余额不得超过 担保公司注册资本 5 倍。5，平台有保障本金或本息的，在 出借人的合同条款中必须表明平台的连带责任条款；平台公 布有风险金的必须有专款专用账户可供出借人查询余额。6， p2p 网贷平台单个借款人最大不超过平台注册资本五分之 4 一。7，p2p 网贷平台综合利率不得高于中国人民银行规定的 同期贷款利率的 4 倍。 第十五条 p2p 网贷平台应有专业法务人员或常年法律 顾问。 第十六条 p2p 网贷平台团队风控人员必须具有二年以 上金融从业经验。 第十七条 p2p 网贷平台高管人员（包括平台实际控制 人）不能有以下情形之一: 1)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会 经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； 2)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、 经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； 3)担任因违法被吊销