招商银行培训第十四章概念.ppt

第十四章 其他柜面业务;;第一节 开具证明类业务;存款证明根据证明时效性的不同;1.基本规定;1.基本规定; 1.(考)存款证明一次最多开具999份，单份存款证明书最多开具10个账户、冻结时间最长为100年。; 5.因分行自身业务需求，为客户办理旅游保证金、出国留学贷款业务，须对资金进行冻结的，可遵照手工开具存款证明业务模式受理。此类业务开具的存款证明，在满足客户需求同时，应遵循存款证明业务冻结时间的要求，且截止日期不得晚于我行对客户资金冻结的截止时间。;8.因银行内部差错导致开具时段存款证明错误的，如为系统开具存款证明，则应通过提前解冻的方式对原存款证明进行提前解冻处理，之后再为客户重新开具时段存款证明。如为手工开具存款证明，应遵循手工开具存款证明提前解冻处理要求进行处理（注：此时的处理为银行内部差错造成，无需客户签字，但须经???用户在单据内注明原因），再为客户重新开具时段存款证明。新开具存款证明应予以费用减免处理。;（1）支持对象的差异; （3）其他差异说明 1）手工开具超过等值100万元（含）人民币（或等值外币）以上的存款证明书，需要由支行支行运营分管行领导（含）以上领导审批，审批时在申请表内空白位置签署审批意见并签名。 2）手工对受托理财产品（无论为保本型或非保本型）开具存款证明书均按客户购买时的购买金额填写。; 12.当存款证明开立有误或打印失败时，因存款证明的开具方式及种类不同，后续处理也不相同，具体要求处理详见下表：;13.受托理财开立存款证明的其他要求 （1）一卡通及财富账户购买并持有的受托理财产品，(R1以下都可以)避免如产品风险等级为R1级别，允许开具时段存款证明及时点存款证明；产品风险等级如非R1级别，仅允许开具时点存款证明。I理财购买并持有的受托理财产品，暂不允许开具时点或时段存款证明。 （2）时点或时段存款证明书.《开立存款证明申请确认回单》中“金额”为受托理财产品“市值”，即：份额*净值，其中：净值为该受托理财产品系统内最新公布的净值数据。 （3）受托理财产品“可用”份额允许开具时点或时段存款证明。时段存款证明，开证金额为当前全部“可用”份额对应的市值，系统将实时冻结一卡通或财富账户下该只产品的全部“可用”份额，暂不支持部分份额开证。已开立时段存款证明的产品不允许赎回.不允许违约赎回.不允许份额迁移，直至时段存款证明到期或客户申请办理提前解冻。时点存款证明，支持部分份额开证且不冻结份额，开证金额不得大于当前“可用”份额对应的市值。;（4）一卡通受托理财产品开具时段存款证明后，业务平台“1351-个人户口查询”下的“冻结列表”不显示受托理财产品存款证明信息，可通过“金融平台受托理财→受托理财查询→查询统计→冻结情况查询”进行查询。 （5）客户当日提交购买申请但总行尚未完成清算处理的，不允许开具时点或时段存款证明；客户已提部分赎回申请但总行尚未完成清算处理的，剩余部分不允许开具时段存款证明，但允许开具时点存款证明。 （6）受托理财产品非交易日期.非交易时间均可开具存款证明。 （7）一卡通活期账户冻结，禁止开立该账户对应的受托理财产品存款证明。 （8）如柜台开证流程因故未完成（如通讯故障.打印机故障.人为中断操作等），请经办员立即查询存款证明信息.查询受托理财产品信息，按照2013版《招商银行负债及中间业务--作业指导书》相关要求进行处理。;（9）时段存款证明未解冻前受托理财产品到期还本.提前还本或部分还本，相应资金计入至一卡通或财富账户活期账户后继续处于存款证明冻结状态。此时： 1）原存款证明开立信息仍对应为受托理财产品； 2）进入“个人户口查询”（业务代码1351）的“冻结列表”可查询返还本金的存款证明续冻记录； 3）受托理财“冻结情况查询”将显示返还本金的续冻及解冻信息； 4）一卡通动账通知及财富账户短信通知将增加：“因该产品已开具存款证明，到期本金暂不可用”。 （10）时段存款证明未解冻前受托理财产品分红，相应资金计入一卡通或财富账户活期账户后处于正常可用状态。;14.业务收费 收费项：存款证明手续费 20 业务情景：开具存款证明时，依据开立存款证明的份数收取的手续费 注： 1.如手工开具，则在开具后使用“通用收费”功能，按标准收取手续费； 2.因银行内部差错未按照客户意愿开具存款证明书，重新开具时不另收手续费。; （1）系统开具存款证明 控制要点： 审核客户身份的真实性，对于时点金额超过500万元（含）存款证明书，需注意核实存款证明用途，且关注客户款项来源及动向； 可通过金额修改，完成满足客户需求的金额冻结； 一次开多份存款证明书时，每份存款证明书上按顺序打印编号，标明一共开具的份数及本份为第几份。如一次开三份存款证明书，则第二份存款证明书编号为3-2。 业务交运营主管审核，运营主