5第5章非比例再保险.pptVIP

第五章 非比例再保险;第一节 非比例再保险的主要方式; 现有一超过100万元以后900万元的火险险位超赔分保合同，表示为“超过100万元以后的900万元”，用英文表示为“9,000,000 In Excess of 1,000,000 ”。在一次事故中有三个危险单位遭受损失，每个危险单位损失150万元。如果每次事故对危险单位没有限制，则赔款的分摊如表4-1所示。 ;表4-1 险位超赔的赔款分摊表 单位：元  ; 但如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额的2倍，则赔款分摊的方式如表4-2所示。 在此情形下，由于接受公司已承担了两个危险单位的赔款，所以第三个危险单位的损失全部由分出公司自己负责。 ;表4-2 (限额)险位超赔的赔款分摊表 单位：元 ;二、事故超赔再保险 事故超赔再保险（Excess of Loss Per Event/Occurrence Basis）是以一次事故或巨灾所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。即以一次事故中多数危险单位的责任累计为基础来分摊赔款。 事故超赔再保险的责任计算，最关键的是一次事故的划分。 ; 在事故超赔再保险合同中订有“时间条款”，以作为划分“一次事故”的标准。例如有的规定台风、飓风、暴风连续48小时内为一次事故。地震、洪水连续72小时内为一次事故。 假设有一超过100万元以后的100万元的巨灾超赔分保合同，一次台风持续了6天，该事故共损失400万元。; 若按一次事故计算: 400万元赔款，原保险人先自负100万元赔款，再保险人承担100万元赔款，剩下200万元赔款仍由原保险人自负，原保险人共承担300万元赔款。 若按二次事故计算： 分出公司 接受公司 第一个72小时损失150万元 100万元 50万元 第二个72小时损失250万元 100万元 100万元 ————————————————————————— 200万元 150万元 第二次事故余下50万元赔款就要分出公司自己承担。; 在超额赔款再保险方式中，有一种分“层”(layering)的安排方法，即将整个超赔保障数额分割为几层，便于不同的再保险人接受。 例如，某保险人对他承保的500万英镑的业务，分为四层安排超额再保险： ; 第一层为超过10万英镑以后的40万英镑，（即原保险人的自负责任为10万英镑的赔款，超过10万英镑，但少于50万英镑的责任，由第一层再保险人承担）。 第二层为超过50万英镑以后的50万英镑。 第三层为超过100万英镑以后的100万英镑。 第四层为超过200万英镑以后的300万英镑。 ; 我们把第一层的分出人自负责任额叫起赔点。 那么，第二层的起赔点就是第一层分出分入承担赔款责任之和，余类推。;三、赔付率超赔再保险 (一)赔付率超赔再保险的概念 赔付率超赔再保险 (Excess of Loss Ratio Reinsurance)，是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额的再保险方式。 ; 例1：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%至120%，即超过70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔付金额以60万元的责任限制，两者以较小者为准。假设净保费收入为100万元，已发生赔款为80万元，则赔付率为80%，那么，分出公司负责70%，计70万元，接受公司负责70%以后的部分，即10%，计10万元。 ; 例2：合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%至120%，即超过70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔付金额以60万元的责任限制，两者以较小者为准。已发生赔款为135万元，则赔付率为135%，分出公司负责70%，计70万元，接受公司负责70%以后的50%，即50万元(小于60万元)，还有15万元赔款将仍由分出公司负责。 ; 请看下面的条款 “t