2015年新员工反洗钱业务培训探析.ppt

2015年新员工 反洗钱业务培训;一、洗钱和反洗钱概述;(一) 洗钱的概念 1.洗钱的定义 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：“无论是单位或个人，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，协助将财产转换成为现金我、金融票据、有价证券的，通过转账或者其他结算方式协助将资金转移的，协助将资金汇往境外，或以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的，构成洗钱罪。” ;2.洗钱的危害和特征 （1）洗钱的危害。（主要体现在六个方面） （2）洗钱的特征：隐蔽性、技术性和国际化的特征。;3.洗钱的主要方式。洗钱方式主要可以归纳为五种，其中一种是“利用金融机构洗钱”，主要形式如下： 1.伪造商业票据洗钱 2.通过证券业和保险业洗钱 3.用支票开立账户进行洗钱 4.利用银行存款的国际转移进行洗钱 5.利用银行贷款洗钱 6.利用期货、期权洗钱 ;1.反洗钱的概念 我国《反洗钱法》规定：“本法所称反洗钱，是指为预防违法犯罪分子通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法制定和实施的一系列防范措施。”;2.反洗钱的重要意义 （1）做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要 （2）做好反洗钱工作是金融机构强化自身风险管理的需要 （3）做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要 （4）做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要 *作为一名金融机构工作者，切实履行反洗钱工作职责也是自我保护的需要。;二、金融机构反洗钱内部控制制度;（一）反洗钱制度体系;（二）反洗钱的三项核心义务;（三）**银行反洗钱业务相关的规章制度;（四）**银行反洗钱组织架构体系;三、客户身份识别制度;（一）了解（最关键环节）;（二）核对（基本环节）;（三）登记（必要环节）;（2）对公客户的身份基本信息 信息内容包括：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。对于控股股东或者实际控制人，也应根据“勤勉尽责”的要求了解并登记上述有关信息。;（四）留存;按照识别时机的不同： 客户身份识别分为初次识别、持续识别和重新识别。;四、大额交易与可疑交易报告制度;（一）大额交易;对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告：;（二）可疑交易;5.与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 8.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 10.客户经常存人境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。;11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。;16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁定购、兑现大量旅行支票、汇票。 18.多个境内居民接收一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。;五、客户身份资料和交易记录保存制度;（一）保存制度;（二）保存原则;（三）保存内容和保存期限;（四）保存期限;谢谢！