理财规划书：3代同堂家庭如何理财.doc

[键入文字]  PAGE 26 理财规划书 复赛案例：三代同堂家庭如何理财 招商银行 2010年10月 目录 家庭基本情况 目前状况及财务诊断 目标分析及其确定 理财规划方案 五、 附记 家庭基本情况 1．家庭成员情况（表1） 姓名年龄婚姻职业备注金先生35已婚民企财务主管较高收入、三代同堂家庭顶梁柱金太太不详已婚初中英语老师稳定工作、收入，两个孩子的母亲金家大女儿5未婚幼儿园小朋友金家的掌上明珠金家小儿子2未婚小小朋友金家的宝贝公子金爸爸63已婚退休在家金家总管，照看家务金妈妈60已婚退休在家金家总管，照看家务金先生今年35岁，在一家民营企业做财务主管，税前月收入为30000元，公司按规定缴纳“四金”，但没有补充公积金和补充养老金，年终奖可以拿到5万元（税前）。金太太在一家初中任英语老师，在施行绩效工资后，每月的税前月收入达到了6000元，学校也为金太太缴纳“四金”，但其他的福利待遇都取消了，年终奖也不再发放了。 由于双方都是独生子女，按照计划生育政策他们合法地养育了2个子女，大女儿今年5岁，小儿子今年2岁。金先生的父母目前均已经退休，金爸爸今年63岁，退休工资为1800元；金妈妈今年60岁，退休工资为1600元。金太太的父母已经过世。 在房产方面，金先生夫妇拥有2套房产，一套面积为137平方米位于内环内，房型为三房两厅两卫，如今的市值在420万元左右。此房的按揭贷款已经全部还清。还有一套是金太太父母的遗产，该房为位于杨浦区延吉三村的一套老公房，面积42平方米，市价大约在80万元左右。目前，该房产用于出租，月租金为1800元。此外，金先生父母还拥有一套曹杨二村的老公房，面积为57平方米，市价约100万元。由于老两口经常会回去住一段时间，所以该房没有用于出租，仍然为自住房。目前，金先生的公积金账户中积累了4.2万元，金太太的公积金账户中积累了3万元。 金先生和金太太各拥有一辆汽车，金先生刚刚换了一辆新车——大众cross途安，市价为30万元；金太太开得是一辆马自达6，车龄为3年，市价约12万元。 在金融资产方面，金先生一家拥有活期存款10万元，定期储蓄100万元，每年的利息收入大约为2.4万元。金先生目前基金市值约为335万元。此外，金先生还和朋友一起开了一家礼品商店，投资额为12万元，每年有约1万元的红利收入。 虽然，金家的收入不错，但开销也很大。主要的开销有这么几大块，一家人的生活开销，每月差不多要6000元；养两辆车的费用（将保险费、道路通行费计入），每月平均约为6000元；通讯费每月500元；保姆费每月1800元；大女儿上幼儿园的费用每月1700元；房屋的物业管理费每月350元；人情开支每月1500元；其他开支约2000元。 在年度支出方面，主要是全家人的旅游支出。前几年，由于儿子年纪太小，主要是金先生夫妇和大女儿一起出外旅游，年度开销在3万～5万元不等。现在儿子也满2岁了，金先生考虑将来可以带着父母和小儿子一起出外旅游了，这样旅游的开支会有较大幅度的上升，估计费用会涨到6万～10万元。 在保险方面，金先生为自己购买了30万元保额的重大疾病险和50万元的定期寿险，年缴保费约3400元；金太太的学校购买了团体门诊保险和重大疾病险，所以就没有再购买商业保险。金爸爸和金妈妈都享受上海的退休人员医疗保险，儿子和女儿也享受少儿医保。 2．家庭收支情况 每月收支情况（单位/元）收入支出本人收入22931日常生活开销6000(扣除四金和个税前为30000）车辆支出6000配偶收入4607保姆支出1800(扣除四金和个税前为6000）子女教育1700父亲收入1800物业费350母亲收入1600人情开支1500房租收入1800其他开支2000合计32738合计19350月度节余13388（表2）年度收支情况（单位/元）收入支出本人年终奖42625保费支出3400（税前50000）旅游支出60000～100000配偶年终奖0　　父亲年终奖0　　母亲年终奖0　　利息收入24000　　股息收入10000　　合计76625合计63400～103400年度节余-26775～13225（表3） 二、目前状况及财务诊断 1、现金流量表 为了较好地反映金先生一家目前的年度收支情况，我们可以通过建立一张现金流量表来清晰了解他的整个现金流。 专业注释：现金流量表通常是指在一定时期内的现金收入与支出的变化情况表。这里的一定时期通常是指1年，年度的确定一般是从每年的1月1