旺息宝16246期理财产品说明书及风险揭示书.PDF

旺息宝 16246 期理财产品说明书及风险揭示书 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！ 一、产品说明书 （一）产品基本要素 产品名称 旺息宝 16246 期封闭式人民币理财产品 产品代码 W16246 产品登记编码 C1092616000253 产品收益类型 保本浮动收益型 产品投资类型 债券及货币市场工具类 根据我行内部风险测评标准，本产品的风险等级为低级：总体风险极低， 产品风险评级 银行承诺本金保障，且预期收益不能实现概率极低。 销售对象 经我行评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户。 理财期限 92 天 计划销售起始日 2016 年 11 月 16 日 8:30 计划销售结束日 2016 年 11 月 22 日 18:00 产品起息日 2016 年 11 ??? 23 日 名义到期日 2017 年 2 月 23 日 预期年化收益率 3.2% 3000 万元（我行有权根据市场情况进行调整，最终规模以实际募集金额 计划募集规模 为准） 认购起点金额 5 万元（含），并以 1 万元的整数倍递增。 管理费 本期产品银行不收取管理费 扣除托管费后,实际年化收益率超出预期年化收益率的，超出部分作为银 业绩报酬 行业绩报酬，期满支付；实际年化收益率等于或少于预期年化收益率的， 则银行不收取业绩报酬。 托管费 按理财本金的 0.01%收取 托管银行 兴业银行股份有限公司 销售范围 全行统一销售 提前终止条款 在理财期限内，客户及银行均无提前终止权。 本理财产品允许质押。但理财本金应覆盖融资本息，其中用于贷款质押时 融资服务条款 质押率一般不超过 90%。 工作日 国家法定工作日 认购期内，客户理财资金将被止付并按账户原有计息方式计息，利息不计 其他规定 入理财本金。到期日或终止日（含）到理财资金返还入账日为清算期，清 算期内不计付利息。 （二）投资范围和投资比例 1、投资范围： 本期理财产品所募集的资金将最终投资于银行间和交易所市场信用级别较 高、具有良好流动性的各类标准化债权性资产，包括但不限于同业存放、同业拆 —1— 借、同业存单、国债、金融债、央行票据、中短期票据、债券回购、货币市场基 金，高信用级别的公司债、企业债、短期融资券，非公开定向债务融资工具、资 产支持证券等，以及法律法规或政策许可投资的其它固定收益类证券品种。 2、投资比例： 标的资产 投资比例 银行间和交易所市场各类标准化债权性资产，货币市场工具 100% （三）收益测算模拟 本产品采用 2016 年 03 月份的相关历史数据，按上述投资范围、资产配置策 略等为准则，对产品预期收益率进行了历史模拟测算，见下表（数据来源：同花 顺资讯）： 模拟投资 投资范围 测算依据 年收益率 同业存款 2.81% 参考银行间市场 3 个月期 SHIBOR 利率 同业拆借 2.46% 参考银行间市场 7