重磅：央行26号深夜发文 严管货币、盯紧外汇!.doc

兆龙移民 重磅：央行26号深夜发文 严管货币、盯紧外汇！ 导读 自12月1日起，新政落地后，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。 货币的管理是越来越严厉了，最近，央行出台了一系列政策，意味着在人民币汇率震荡下行的过程中，主管部门严管货币、盯紧外汇流向。 一、双标卡推出历史舞台 据媒体披露，11月26号开始，银行基本不再发行“双标”信用卡，使用中的卡可以继续使用，到期后被外币单标卡所取代。 所谓 “双标卡”，指一张信用卡上印有两家发卡机构的标志，很多人手上拿着的出国用的信用卡，常见的是银联+VISA标志，或者银联+MasterCard标志。刷卡时，可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道，你可以跟店员说，用银联，或者，用VISA。 现在双标卡不再发了，手上还有的用到截止期为止，然后你可以换银联卡，或者外币卡。按照监管规则，Visa、MasterCard等外卡组织，在没有取得中国境内银行卡清算牌照前，只能以外币记账，只能在境外实体商户或境外网络商户使用，境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务，在境内进行任何形式的交易将被视为违规。同时，境内发卡行要梳理已发行外币单标卡是否符合相关要求，新发外币单标卡需要在协议中约定使用范围。 翻译成人话，就是外卡组织发行的外币卡基本给废了。这些外币发卡机构的外币卡没有人民币，没有清算业务，境内只能还欠款，还只能在国外用，用处真心不大。 工行、中行这些境内银行的外币卡，首先是这些银行的外币总额受到限购，其次人民币卡取现单日上额、全年总额有限制。自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币，单日借记卡取现限额是1万元等值外币。 二、央行302号文，开账户越来约难 从央行261号文到302号文，开设帐户越来越难。 11月看来是央行出台政策的大月份。 先是出台严厉的261号文，不允许开那么多I类帐户，如果实在??要，开Ⅱ类账户，直销、网上理财产品都满足，消费支付和缴费单日最高不超过1万，购买理财产品额度不限。Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余额限额。 261号政策可以说是为了反洗钱、防止电信诈骗，11月26号，央行深夜出台302号文：自12月1日起，新政落地后，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。 简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表： 我国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。 截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。 三、转账后悔权 人民银行日前规定：自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理。 另外，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时候办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 在办理转账时，如果你选择在银行柜面办理，比较以往，你需要在安全和时效之间做一个选择，选择是实时到账还是次日到账等； 如果你选择通过ATM机转账，那么就要等24小时后转账资金才能到账，不过你也因此拥有了一个“后悔权”，在24小时之内，如果你突然意识到转账转错了账户，可以向银行申请撤销转账。 与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。所以央行采取了三项措施阻断异常交易，自2016年12月1日起执行。 一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得