破解小微企业融资难问题的建议.docVIP

长松咨询——为您的企业打造最佳系统管理方案 咨询电话：4006-818-360 bj.cs360.cn 破解小微企业融资难问题的建议 　　推动小微企业发展是一个世界性课题，这是由小微企业的地位和作用决定的。无论是在发达国家和地区，还是在发展中国家，小微企业都是推动经济社会发展的最富创造性、最具活力的力量。在实地走访、广泛座谈、发放问卷的基础上，对牡丹江市小微企业进行了分析和论证。通过调研了解到，我市小微企业融资难问题比较突出，已成为制约小微企业发展的瓶颈，对如何破解这个难题，提出如下建议和对策。 　　一、我市小微企业融资现状 　　截止２０１１年末，我市小微企业共计９１６３户，占企业总数的９９％，全市小微企业增加值约２９７。４亿元，已占到全市ＧＤＰ的３８％。２０１１年，全市中小企业上缴税金６７。２亿元，占全部税收的８８％。占财政收入的比重达到７７％。小微企业已经成为我市经济发展的主力。 　　此次调研的１１０家小微企业，以有限责任公司和私营企业为主，行业覆盖了电子信息、机械制造、石油化工、纺织服装、食品饮料、建筑材料、医药、汽车配件、商贸流通业等，基本特点是４６。３２％的企业员工人数在１００人以下，　５０。５３％的企业年营业收入在３０００万以下，７６。８４％的企业资产总额在３０００万元以下，４８。４２％的企业年纳税额５０万元以下。由于我市银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等，再加上我市小微企业自身存在着企业信用过低等先天不足，使得小微企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。所调查的企业中，８０％的小微企业缺乏资金，３０％的小微企业资金十分紧张。因此，资金短缺和融资难的问题尤为突出。 　　第一，融资渠道狭窄。６７％的企业倾向于四大国有银行和地方商业银行（如龙江银行、农村信用社）、股份银行（如交通、华夏、招商、广发）的贷款；部分企业依靠内部借贷、内部利润留存、租赁等方式融资。由于融资渠道的局限和单一，大多数企业达不到融资的目标和效果。 　　第二，政策运用不足。大部分小微企业没有了解和掌握政府在实施“金融强市”战略过程中的金融政策、金融产品和帮扶企业的政策，积极争取贷款和无偿、低息或贴息经费的意识薄弱，专业人才短缺，技术支撑不足。 　　第三，企业发展受限。小微企业融资的主要目的是技术更新、固定资产投入、资金周转。在调查的企业中，有８０％是靠自身筹资，各种不确定因素影响着企业持续发展，特殊情况下还可能影响其稳定和生存。 　　二、我市小微企业融资难原因分析 　　第一，企业自身原因。一是经营理念陈旧。许多经营者习惯“有多少钱干多大事”的传统思维，缺乏融资发展、“借鸡生蛋”的经营理念。还有的经营者认为贷款抵押品要求过高、信用审查过严、贷款手续太繁琐、贷款利率和其他成本过高，令人望而却步；二是抵押物不足、信用等级不高。国家有４个中介机构有授权可对中小企业进行信用等级评定，一般情况下，获得Ａ级以上等级的企业才有申请贷款的资格。目前，我市获得信用等级评价的小微企业有６３家，其中ＡＡＡ级一户，ＡＡ级３０户，其余３２户是Ａ级，仅占全市小微企业的０。６９％；三是财务管理不规范，相关信息不透明。专业人员短缺，财务统计报表的真实性与时效性很难得到保证，增加了银行放贷的难度和潜在的风险；四是企业规模小，不具备在资本市场直接融资的条件。 　　第二，银行方面的原因。一是服务不到位、效率不高。由于金融体制的约束，金融机构不同程度存在着管理机制不活、管理体制不顺和信息不对称问题；二是金融产品有限，针对性不强。宣传并与企业对接金融产品的力度不够，缺乏科技含量高，有计划、有针对的培育企业发展的金融产品。近期，市工商银行针对小微企业推出包括“网贷通”、小企业担保贷款等４０余种信贷产品，应收账款、存货、仓单等动产抵押、质押贷款等都在其中，但与企业的需求相比还有一定的距离；三是缺乏优秀的金融专业人才和管理人才。从目前我市现有金融机构的员工队伍状况看，专业理论精通，实践经验丰富，能参与企业经营管理的人才十分短缺，不同程度的影响着金融业的发展。 　　三、对策建议 　　第一，深入实施金融强市战略，培育区域金融市场主体。积极引导各类域外金融机构入驻我市，同时积极培育域内金融市场主体，大力发展农村商业银行、村镇银行和小额贷款公司。加强金融专业人才队伍建设，有针对性的开发金融产品，逐步构建促进我市小微企业发展的金融支持体系。 　　第二，建立企业融资网，实现供需对接。依托牡丹江融资服务中心网站，建立网上投融资服务平台。一是开发相关软件，把企业的需求和金融机构的产品在网上实现选择和对接；二是采取会员注册制，定期对企业的资信等情况进行鉴定；三是整合牡丹江融资服务中心提供的融资服务项目，协同各商业银行的小微企业融资