XX银行单位定期创葱骆单质押贷款操作规程.docVIP

单位定期存单质押贷款作业指导书版次：A/0编号：第  PAGE 11 页 共  NUMPAGES 11 页 SUBJECT \* Caps \* MERGEFORMAT Gy XX银行内控体系文件 单位定期存单质押贷款作业指导书 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 版 次 号： A/0 生效日期：20 年 月 日 目 录  TOC \o 1-2 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc304920615 1 目的和范围  PAGEREF _Toc304920615 \h 3  HYPERLINK \l _Toc304920616 2 定义、缩写和分类  PAGEREF _Toc304920616 \h 3  HYPERLINK \l _Toc304920617 3 职责与权限  PAGEREF _Toc304920617 \h 3  HYPERLINK \l _Toc304920618 4 基本规定  PAGEREF _Toc304920618 \h 3  HYPERLINK \l _Toc304920619 5 流程描述及操作要点  PAGEREF _Toc304920619 \h 4  HYPERLINK \l _Toc304920620 5.1 单位定期存单质押贷款作业流程  PAGEREF _Toc304920620 \h 4  HYPERLINK \l _Toc304920621 6 内外部规章制度索引  PAGEREF _Toc304920621 \h 11  HYPERLINK \l _Toc304920622 6.1 外部法律法规  PAGEREF _Toc304920622 \h 11  HYPERLINK \l _Toc304920623 6.2 内部规章制度  PAGEREF _Toc304920623 \h 11  HYPERLINK \l _Toc304920624 7 附录  PAGEREF _Toc304920624 \h 12  HYPERLINK \l _Toc304920625 8 记录  PAGEREF _Toc304920625 \h 12  HYPERLINK \l _Toc304920626 记录1.《单位定期存单确认书》  PAGEREF _Toc304920626 \h 13  HYPERLINK \l _Toc304920627 记录2.《贷款质押担保承诺书》  PAGEREF _Toc304920627 \h 14  HYPERLINK \l _Toc304920628 记录3.《公司信贷业务调查审查审批表》（待补）  PAGEREF _Toc304920628 \h 15  HYPERLINK \l _Toc304920629 记录4.《贷款审批通知单》（待补）  PAGEREF _Toc304920629 \h 16  目的和范围 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险,根据《XX银行单位定期存单质押贷款管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于单位定期存单质押贷款业务的操作及风险控制。 定义、缩写和分类 单位定期存单，是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人根据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的定期存款权利凭证。 职责与权限 部门岗位职责权限不相容岗位客户经理负责贷款业务的受理、调查与验单； 负责相关授信申请材料经审批同意后，负责与借款人签署贷款合同，办理放款。审查岗风险管理部门对单位定期存单质押贷款业务进行审查。有权决策人有权决策人分权限对业务进行决策： 经营机构负责对其权限内的单位定期存单质押贷款业务进行审批。 总行授信审批部负责对超出经营机构权限的单位定期存单质押贷款业务进行审查。审查岗合同审查岗负责单位定期存单质押贷款业务合同、协议进行合规性审查。抵质押物管理岗负责单位定期存档质押贷款业务抵质押物的出入库管理。放款审查岗 综合柜员放款审查岗负责单位定期存单质押贷款业务放款手续、放款条件落实情况的审查。抵质押物管理岗 综合柜员综合柜员负责通过业务系统将本行放款资金准确、及时发放； 负责通过业务系统进行到期授信及时收回的账务处理。抵质押物管理岗 放款审查岗 基本规定 单位在金融机构办理定期存款时，金融