供应链融资创新.docVIP

目前，我国银行开展中小企业贷款的模式基本有链式融资(供应链融资)、联式融资(联贷联保)、资产式融资(有抵质押物融资)、票据式融资(贸易中的应收账款融资)和小额信用贷款。这其中开展的最为有新意的是链式融资。银联信认为该种方式在全国各大银行普遍开展后，由于力度、管理、服务等方式的不同，各家银行开展的效果也不尽相同。 2009年11月6日，工行上海分行成功发放了国内第一笔网上供应链融资贷款。 　　网上供应链融资产品是借助工行企业网银的强大技术优势，以电子数据取代纸质票据，以网络传输取代人工传递，以在线申请取代网点办理，为供应商尤其是中小企业提供的融资新渠道。网上供应链融资产品，为核心企业提供了应付账款信息管理功能，只需将财务系统中的应付账款信息导出并发送至工行，即无需再配合完成繁琐的实物发票确认工作；为供应商提供了贷款申请、还款申请等??能，只需登录企业网银即可自助完成业务申请，随借随还，无需至网点办理业务。 　　网上供应链融资业务的开展，不仅是对供应链融资市场的扩展，更是一种产品创新思路的扩展，将为工行贸易融资业务、尤其是小企业贸易融资业务的发展提供新的动力源泉。 工商银行的网上供应链融资服务是该行于2010年投产并应用的供应链融资服务平台的重要组成部分。该平台借助网上银行、银企互联等电子渠道，为供应链中的核心企业及其上下游企业提供集供应链会员管理、供应链信息管理服务、融资服务、结算服务等一整套综合性金融服务。供应商或者经销商客户通过工商银行的网上银行发起的融资申请，会自动形成一条电子指令，自动发送到供应链融资服务平台的管理系统中，客户经理就能在第一时间知道其融资需求并启动贷款合同的审查审批流程。由于该平台实现了融资、商贸信息实时动态的多方共享，因此供应链中的核心企业、上下游企业和银行三方都能通过网上银行或管理系统准确及时地了解各类贸易信息处理状态，如核心客户是否确认、是否已融资、是否已付清等等，既方便了客户，又有利于风险控制，实现了银企双方的共赢。 　　业内人士指出，随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工合作模式的演进，实体经济的竞争已由企业单体竞争模式升级到以核心企业为中心的供应链竞争模式。发展“供应链金融”也成为工商银行抢占未来市场制高点、打造新时期核心竞争力的一项重要战略。近年来，工商银行在供应链融资领域开发和储备了与企业经营周期、结算方式、行业类别、市场类别等不同维度相匹配的供应链金融基础产品体系，以丰富多样的个性化融资方案有效满足供应链企业多样化的金融需求。今年以来，该行又创新思路，开展了跨区域供应链融资试点工作，成功拓展了武钢集团、东风集团、美的集团等核心企业的供应链融资业务。截至目前，该行已确定1657户国内贸易融资核心客户，供应链融资业务呈现出强劲的发展势头，并有力地带动了该行贸易融资业务的发展。 查看评论(0 成都市万蓉药业有限公司是一家小型医药生产企业，这家公司刚刚通过中国 HYPERLINK /SH601398.html \t _blank 工商银行网上银行申请办理了电子供应链融资业务，原先需要4个月才能收回的一笔800多万元应收账款现在1个工作日内即可到账，为企业发展获取了宝贵的流动资金。据介绍，针对广大小微企业因下游回款慢造成资金周转困难的情况，工行于近日创新推出了电子供应链融资业务，帮助不少小微企业缓解了资金周转压力。 业内人士表示，我国 HYPERLINK /sme/ \t _blank 中小企业总资产中大约60%为应收账款和存货等动产，以应收账款作为质押的供应链融资业务潜力巨大。而工行此次创新推出的电子供应链融资业务显著降低了此项业务的操作成本，对缓解小微企业融资难具有重要的现实意义。 工行相关负责人告诉记者，电子供应链融资通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应链交易链当中，大大简化了传统供应链融资的业务流程，提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。该业务的突出特点是通过与核心企业紧密合作，将核心企业的信用向上下游转移，主要的物流及资金流，帮助上下游小微企业解决了因押品不足导致的担保难题。 工行供应链融资解决方案?? ???? 　　工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。 　　工行供应链主要融资产品 　　1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款 　　2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。 　　3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货