商业银行微小企掖葱碌贷款发放与贷后管理.pptVIP

; ;贷款发放流程：; 贷款发放过程中： 一、对借款人及保证人的身份识别，确保本人签订相关法律文本 二、对已签订的借款合同、保证合同、抵押合同等签字确认项进行交叉核对，确保签字的真实性。 三、在放款信息录入过程中，主要对借款期限，借款金额、利率、担保方式，还款方式等信息相核对。 四、进行贷款发放过程中的三核对，信贷员与借据信息核对并签字确认，综合员对规模审批单与借款信息核对、微贷主管对借据信息、报送规模审批单进行核对。 五、落实贷前条件，经批准的贷款，调查人员根据贷款审批要求落实贷款条件。对采取抵（质）押担保方式的业务要办理抵（质）押贷款的登记（或冻结）。 ; 贷款发放后的管理： 一、在放款的当日，微贷综合员按档案记载的借款人和担保人的联系方式，开展电话跟踪回访，并留存录音档案。 二、电话跟踪回访主要内容。核实借款人和担保人身份； 三、提款借款人具有按时还款的义务； 四、征求借款人对我行服务和产品的意见及建议；是否满意，还有什么需求或建议； 五、提示借款人贷款已发放到其个人账户，通知借款人核对贷款金额和到帐金额是否相符； 六、向借款人宣传及交叉销售我行其他业务品种； 七、微贷综合员必须分别向借款人和担保人解释合同条款，并强调按时还款的重要性，向借款人提供还款计划表。 ; ;贷款发放过程对借款人关注事项： 一、道德风险 二、行业风险 三、市场和价格风险 四、政策性风险 五、建立客户选择机制 六、建立客户的“胡萝卜”、“大棒”策略 ; ;案例1： 借款人客户王某在某行申请贷款50万元，以自有厂房及土地抵押，贷款期间，该公司抵押给某行的房产及土地被长城资产公司查封，客户与房产部门都没有通知该银行，支行信贷人员在贷后管理过程中也没有及时发现，贷款到期时，该公司提出倒贷申请，支行为办理倒贷手续，解除了抵押的房产、土地的抵押手续，但再办理抵押时被告知已经查封，至使贷款形成逾期。 ;贷后管理简介： 一、贷后管理的定义 二、贷后管理的内容 三、贷后管理的意义 四、贷后管理的原则 ; 贷后管理的定义： 贷后管理是指在信贷发生之日起至该笔信贷务结束所实施的全过程管理行为。 这一概念适用于各项信贷资产业务和或有资产业务，包括评级、综合授信、贷款、票据贴现、商业汇票承兑贴现、国际贸易融资、保函、外汇贷款、对外担保、贷款承诺等。 我们这里讲的贷后管理仅是指对贷款的贷后管理，-----借款合同正 式生效、银行向借款人发放贷款起，微贷人员启动贷后管理工作。 ;微贷贷后管理的主要内容： 一、贷后检查 二、风险预警 三、贷款风险分类 四、贷款催收管理 五、问题贷款的管理 六、信贷档案管理 ; ;贷后管理原则： 1、风险管理的原则。 2、实质重于形式的原则。 3、痕迹化管理的原则。 4、主负责人制的原则。 ;微贷贷后管理： 一、贷后检查四方面； 二、贷后检查方法； 三、贷后检查频率； 四、贷后检查报告及档案管理 ;贷后检查五方面: 一、对借款人员的检查； 二、对保证人（含担保机构）的检查内容 ； 三、对资金、账户的检查； 四、对实物的检查； 五、对合作市场的检查。 ;贷后检查方法： 一、现场检查为主 ：借款人经营场所、商品库存情况、抵 押物实地考察，对借款人所在市场、经营管理部门、借款人和保 证人的家庭、单位进行实地走访等方式。 二、非现场检查主要是通过检查借款人还款记录；电话访 问借款人、保证人、市场相关人员，抽查借款人资金结算账户， 个人征信系统查询，监控还本还息记录等方式检查借款人信用记  ;现场检查手段： 望：观察客户的经营场景、库存情况、人员面貌； 闻：相关信息、传闻。一定要与借款人实际情况相印证，判断有无影响贷款偿还的可能性。 问：法定代表人、财务人员、工作人员、管库人员、周边经营其他业户。 切：微贷员通过上述手段得出的简单概论，捕捉不相符的数据或问题，切入主题，查实查透，判断客户的真实经营情况和偿债能力。 ; ;贷后检查频率： 一、首次检查：贷款资金使用后7 个工作日内进行，重点核实贷款资金的真实用途，并填制《个人类贷款贷后首次跟踪检查表》。 二、定期检查：借款人未出现逾期贷款或出现的逾期贷款已经还清，且五级分类为正常和关注贷款的检查频率。 ;贷后检查报告及档案管理 一、贷后检查实行痕迹化管理，保存检查记录。填写《个人经营类贷款贷后定期检查表》、《哈尔滨银行微小企业贷款逾期检查表》，经微贷主管（分行部门主管）、主管行长（分行部门总经理）签字后归档。经办行认为需上报总行的重大事项，专项检查报告在检查后的2 日内报总行贷后管理中心。 二、影像资料由综合员纳入电子文档库保存，电子文档按照时间排序建立目录，影像资料至少包括： 店面：门面、牌匾