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企业间互保联保贷款模式困局及其解决刘斌.pdf
问题探讨
企业间互保、联保贷款模式困局及其解决
以浙江企业互保链 危机为例
——— “ ”
刘 斌 李曙光
摘要 企业间互保 联保贷款模式是银行贷款突破抵押物限制的一个重要尝试 是解决中小企业融资难的一个重
、 ，
要突破口 并一度被当作商业银行的创新和经验得以广泛运用 但是 这一贷款模式犹如连环扣将诸多企业套在
， 。 ，
了一条 互保链 上 一旦 互保链 断裂 就会形成多米诺骨牌效应 在 互保链 上的诸多企业都将难以逃脱 一损
“ ” ， “ ” ， ， “ ” “
俱损 的悲惨命运 为了有效破解 互保链 之困 就需要认真分析企业间互保 联保贷款模式的起源 发展 成因
” 。 “ ” ， 、 、 、 ，
在此基础上 方能提出破解目前 互保链 困局的可行方案
， “ ” 。
关键词 互保 联保 互保链 联保体 贷款模式
一 问题的提出 企业互保 联保贷款的危机之痛 受着因企业 互保链 断裂所引发的阵痛 年 位于东
、 ： 、 “ ” 。 2012 ，
企业间互保 联保贷款模式甫一推出 即被认为是一 阳的浙江天煜建设有限公司提起破产申请 与之有担保
、 ， ，
项重要的金融创新 普获好评 一方面 互保 联保贷款模 牵连的多个企业被银行抽贷 压力沿着 互保链 迅速传
， 。 ， 、 ， “ ”
式很大程度上解决了中小企业的贷款问题 为中小企业 导 甚至导致整个杭州家具行业金融环境恶化 以至于杭
， ， ，
〔 〕
的转型 升级提供了
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