05第五章金融机构体系要点.ppt

第五章 金融机构体系;第一节 金融机构体系概述;直接融资机构：指在直接融资领域，为资金盈余者和资金短缺者提供中介服务的金融机构。 间接金融机构：指介于债权人和债务人中间，为资金余缺双方进行资金融通的金融机构。 （2）按资金来源及运用不同，分为存款性金融机构和非存款性金融机构 存款性金融机构：指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等业务的金融机构。 非存款性金融机构：指以契约形式由资金所有者交纳的非存款性资金为主要来源的金融机构。 ;（3）按业务特征不同，分为银行金融机构和非银行金融机构 （4）按是否承担政策性业务，分为政策性金融机构和非政策性金融机构 政策性金融机构：指为实现政府的产业政策而设立的、不以营利为目的的金融机构。 非政策性金融机构：政策性金融机构以外的不承担国家的政策性融资任务的金融机构。;三、银行业的起源和发展 通常在提到“银行”时，若前面不加修饰语，指的就是“商业银行”。 商业银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 它是商品商品经济发展到一定阶段的产物，其产生大致可分为以下三个阶段： （1）货币经营业 银行业的前身是货币经营业。它是指专门从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。包括铸币及货币金融的鉴定和兑换、货币的保管以及异地汇兑等。;（2）早期银行业 货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。放款是重要的标志。早期银行具有高利贷性质。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。 （3）现代银行业 a.原有一些旧式银行转变过来的 b.新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。 中国人创办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。 ;四、金融机构的功能 金融机构通常提供以下金融服务功能： （1）存款功能：金融机构在市场上筹资。是金融机构的基本功能。存款类金融机构。 （2）经纪和交易功能：金融机构代表客户或为自身交易金融资产。投资性金融机构。 （3）承销功能：金融机构帮助客户创造并出售金融资产。 （4）咨询和信托功能：金融机构为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。 ;第二节 金融机构存在的理论基础;在交易之后可能发生的成本：监控合约执行的成本、诉讼成本。 交易成本是金融市场存在的一个主要问题。交易成本的存在，阻碍了许多小额储蓄者和借款者之间的直接融资，阻碍了金融市场作用的正常发挥。 银行等金融机构如何降低交易成本呢？ 1）规模经济：银行等金融中介正是这种能把许多闲散的小额资金聚集在一起，形成规模经济、降低交易成本的机构。;2）专业化：银行等金融中介开发出的专门的计算机技术，使得它们能够以极低的交易成本提供多种便利的服务。如ATM机的运用，很大程度上节约了人力。 二、缓解信息不对称 信息不对称：即市场交易参与各方对交易对象的情况了解不一，部分参与人拥有其他参与人所没有的某些信息，而他们可能凭借这些信息获得额外利益。 在金融市场上，资金需求者和供给者之间普遍存在着信息不对称现象。 金融机构的存在，可以缓解这种信息不对称。;三、分散和转移风险 以银行为例： 银行可以利用其专业优势向众多的借款人同时放款，使得风险得以分散。 即使某个借款人违约，只有大多数借款人没有违约，银行依然有清偿能力，能向资金供应者还款。 银行在信息收集方面相对较高的专业技术也可以一定程度上降低资金借贷的风险。;第三节 金融机构体系的构成;一、中央银行 又称货币当局（monetary authority），属于管理型金融机构，是一个国家金融体系的权威和监管者，职能是宏观调控、保障金融安全与稳定及提供金融服务等。 我国央行：中国人民银行，成立于1948年12月。 中央银行的内容详见后续第七章。;二、存款性金融机构 它是指接受个人和机构存款，并发放贷款的金融机构。包括商业银行、储蓄银行、信用社等金融中介。 存款性金融机构通过吸收各种活期存款和定期存款，以此获得的资金进行各种贷款或购买证券。 （一）商业银行 是指吸收存款，发放贷款，并提供各种支付清算服务的金融机构，其以利润最大化为目标的盈利性机构，是存款性金融机构的典型形式。;我国对于商业银行设立的相关规定： 我国《商业银行法》规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样。” 我国《商业银行法》规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监