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浅议如何加强县级支行柜面操作风险管理和检查监督 县级支行相对城区支行管理半径更大，人员数量更多，年龄偏大，业务综合能力较低，因此管理难度更大。如何加强县支行柜面操作风险管理和检查监督，一直是星沙支行会计营运工作的重中之重。 ??? 一、领导重视、亲自参与。 ??? 二级行主管行长和县支行行长亲自参与检查与指导，对加强内部管理和风险控制起到很好的促进作用。 ??? 二、增加委派力量，加强基层管理。 ??? 1、增加管理人员数量。确保县支行每个网点委派一名营业主管，同时增加一名支行委派营业主管，加强检查监督，确保委派职责履行到位。 ??? 2、加强委派营业主管的考核。对县支行网点委派实行按月考核通报，每月召开委派会议，及时进行分析指导。?? ??? 三、了解员工、关心员工，让适合的人在适合的岗位上。 ??? 1、了解员工、关心员工。管理的关键在于人，基层管理者必须全面了解员工的生活、工作状况，思想动态。既要和员工打成一片，又要保持思想的独立性，引导员工保持积极向上的心态，消除员工在主观上出现道德风险的可能。 ??? 2、岗位交流从实际出发，发挥个人所长，提高员工工作热情。每位员工个性、能力都有所长有所短，因此在岗位交流的时候尽量避其短扬其长，比如有些员工做事严谨，原则性强，则适合在会计柜台锻炼今后往业务主管、营业主管岗位培养，有些员工待人热情，沟通能力强，则适合在个人业务岗位、VIP柜台锻炼，今后往个人客户经理、大堂经理、网点经理岗位培养，对业务能力较强的员工在短期内也许不能走上管理岗位，但是可以尽量让她参与网点一些管理工作，一方面为管理岗位培养后备人才，另一方面也大大提高了员工工作主动性和工作热情。在岗位交流前尽量与员工进行一次面对面谈话，了解员工职业需求，为员工作一次职业规划分析，提高员工工作积极性和主动性。 ??? 四、加强关键人、关键环节的管理。 ??? 县级支行人员较多，每个人都是需要监管覆盖到位的，但是管理的重点应放在关键人、关键环节上。如新员工、问题较多的员工、短期内情绪异常的员工都是我们要关注的重点，另外一个关键岗位就是业务主管。业务主管是作为一个时刻监管、控制现场风险的人员，必须要选择业务素质强、风险意识强、责任心强的员工担任，不能将授权权限随随便便给一个人。授权人员不懂业务就很可能被人利用，授权控制就会完全流于形式。在监管过程中另一个重点就是关键的环节，主要是授权环节、尾箱控制环节、问题发生较多的环节。这些关键环节每次检查中都要覆盖到，实现高频率检查，确保关键环节不出问题。 ??? 五、加强业务培训指导，提高员工业务能力，减少违规操作差错风险。县级支行由于种种原因导致人员年龄结构老化，业务素质相对较差，有时候会出现因未掌握正确的操作方法而出现的违规操作差错。因此提高员工业务能力也是控制柜面操作风险的一项重要工作。一方面我们可以加强现场的业务指导，纠正员工操作差错，通过业务培训提高员工的业务知识，另一方面可以通过岗位交流，加强不同岗位、不同网点间的业务交流学习，逐步提高员工业务水平，规范操作。??? ??? 六、检查形式多样，奖罚并举，注重实效。 ??? 1、检查监督形式要实现多样化。如现场检查可以有针对性地全程跟踪柜员处理业务，了解柜员操作流程的规范性，发现问题及时纠正；对业务流程的检查还可以采用现场询问的方式进行；非现场检查主要是抽看网点监控，抽看监控要尽量覆盖到所有柜员，关键人及关键环节要重点检查；同时还可以抽查利用各个系统数据进行了检查，如人行账户管理系统数据可以与对账系统数据比对确认是否所有账户信息全部录入、录入信息是否准确，账户变更、年检、销户情况是否录入人行账户管理系统，睡眠账户是否设置久悬标志；对账系统数据与印鉴卡比对确认印鉴卡是否齐全、印章是否与户名相符。 2、检查时间要做到定期与不定期结合。定期是指检查周期固定，所有检查内容都要定期进行检查；不定期是指检查时间不固定，抽取的时间点不固定。要让员工时刻保持警惕性，不抱侥幸心理，让合规成为一种习惯。 ??? 3、检查方法要不断学习，不断更新。要多利用被查的机会向内外部检查人员学习新的检查方法，争取检查覆盖面越来越宽，检查面越宽，规范的面也就越广。 ??? 4、奖罚分明，标准统一。对检查发现的问题应按规定进行处罚，加强检查效果。对问题的处罚要有依据，标准统一，不能对同一个问题奖罚不一，而且不能一罚了之，要深入分析问题产生的根源，与员工共同探讨整改措施，使员工认识到自身的不足和整改的必要性、可行性。 ??? 七、几点建议： ??? 1、人员准入：建议在省行层面把好人员准入关，对新进行员工达到柜员准入条件再上岗，减轻前台人员培训和管理压力。 ??? 2、资金结算产品指标考核：目前客户经理仍然是对公结算产品营销的主力军，特别是在一些重要产品营销方面更显优