我国金融集团监管模式研究.pdfVIP

目录 引言 1 第一章 我国金融集团监管法律模式存在的问题分析3 第一节 我国现行的金融集团监管法律模式3 第二节 我国现行金融集团监管法律模式存在的问题4 一、监管冲突及监管协调困难4 二、各监管者间缺乏信息共享机制、监管合作不足6 第二章 寻找优化的监管法律模式——各种金融集团监管法律模式比较分析 6 第一节 统一监管法律模式的利弊分析7 第二节 分业监管法律模式的利弊分析8 第三节 伞状监管法律模式的利弊分析9 第四节 三种监管法律模式评论11 一、注重建立综合性的监管者11 二、从机构性监管法律制度转向功能性监管法律制度12 三、规定功能性监管者的监管优先权12 第五节 从监管法律模式比较研究中所获得的启示12 一、经营体制与监管法律模式具有一定的关联性13 二、监管法律模式的选择要适合本国的制度环境13 第三章 完善我国金融集团监管法律模式的立法建议13 第一节 确立具有我国特色的伞形监管模式13 一、借鉴统一监管模式，构建具有中国特色的新统一监管法律模式14 二、借鉴分业监管法律模式，强化联席会议制度的效力14 三、借鉴伞形监管法律模式，完善现有的主监管制度14 四、应借鉴伞形监管法律模式，并由中国人民银行担任伞形监管者14 第二节 伞形监管者的监管职责16 一、对金融集团实施综合监管16 二、协调各监管者之间的监管冲突17 三、促进各分业监管者之间的信息共享17 第三节 由机构性监管逐步向功能性监管转变18 第四节 以基本法的形式为金融集团监管提供法律支持18 结语 20 参考文献21 致 谢 23 万方数据 引言 金融混业经营近年来已成为全球性趋势，各国为应对金融综合经营浪潮，都纷纷出台、 修改或完善相关金融法律制度。我国在加入WTO后，面对国外大型混业金融集团的竞争压力 及内生的金融创新动力，也突破了以前法律层面上严格规定的分业经营制度。我国在2003 年和2005年分别对《商业银行法》和《证券法》进行修订时，以 “国家另有规定的除外”的 1 方式取消了混业禁令 。在2005 年由中国银监会颁布的《中共中央关于制定国民经济和社会 发展的第十一个五年规划的建议》中提出要稳步推进金融综合经营试点改革。于是我国的金 融业也加快了融合，产生了很多多元化的金融集团。这些金融集团采用“集团混业、子公司 分业”的经营体制，往往同时经营多种金融服务。目前，根据投资主体的不同，我国现存的 从事银行、证券、保险的金融集团类型可分为三类；以金融机构为主组建的金融集团；以投 资集团为主组建的金融集团；实业公司直接参股、控股两个或以上行业的金融机构形成的金 2 融集团 。虽然无论从法律层面上，还是在实践操作中，金融集团混业经营已是事实。但与 我国金融混业经营逐步推进不相适应的是，我国金融监管法律制度却没有相应有效地变革， 3 监管模式还是传统的分业监管模式。 我国《商业银行法》的第3条，《