第2章–电子银行体系.pptVIP

信息时代电子银行建设的四大趋势 一、数据集中化 保证了数据的完整性、准确性和共享性，使得提高了综合业务服务，方便了客户，提高了效率，又便于开发新的金融业务，有利于提高银行风险控制能力。 二、经营集约化和虚拟化 三、产品个性化 四、管理信息化和智能化 第三节 商业银行的金融综合业务服务系统 与信息增值服务系统的关系 金融综合业务服务系统的特点 提供金融综合业务服务系统的应用软件开发平台：ICBS,WSBCC,e-Teller等。 e-Teller的三层模式 e-Teller的网络方案 第四节 发展电子银行的意义与金融风险 发展电子银行的意义 商业银行的三次飞跃 增强中央银行和银监会的宏观调控作用 促进国民经济发展和信息化进程 第五节 信息时代的金融变革与创新 动因 世界金融业竞争 本质 人类社会经济形态转型，亦即由工业社会向信息社会过渡，要求建设成适应信息时代的提供全能型金融支付和信息增值服务的智能化金融体系。 金融变革的主要特征 共五个 中国金融业面临的挑战和金融创新方向 三个领域的金融创新 思维创新、业务创新和技术创新、体制创新 金融现代化的发展方向——金融智能化 1）银行是信息密集型行业，商业智能大有用武之地 2）数据仓库是商业智能的基础 3）联机分析处理（OLAP）是商业智能应用的灵魂 4）数据挖掘技术 * 第二章 电子银行体系与金融创新 第一节 电子银行系统的产生 第二节 电子银行的体系结构? 第三节 商业银行的金融综合业务服务系统 第四节 发展电子银行的意义和金融风险 第五节 信息时代的金融变革与创新 第六节 电子银行系统的规划与设计 * 一、EFT系统开创了银行电子化的先河 二、 EFT在支付活动中的应用 三、 EFT系统采用的支付的方式 四、 从EFT系统发展成电子银行系统 第一节 电子银行系统的产生 * 1、EFT系统的含义 2、EFT系统的发展 一、EFT系统开创了银行电子化的先河 * 1、 EFT系统的含义 本世纪70年代以支票和现金为支付方式已逐渐地被信用卡所替代，然而由于高新技术日新月异地发展，“现金流动”和“票据流动”又正逐渐地被先进的计算机网络为媒体的“电子计算机数据流动”所淘汰，大量的资金在银行的计算机网络中以最快的速度在各行之间进行着转帐、划拨。这种以电子数据形式存储在计算机中，并通过银行计算机网络来流动的资金，以其赖以生存的银行计算机网络系统称之为“电子资金转帐系统”，英文全称为“Electronic Funds Transfer System”，简称EFT系统。 如下图所示，EFT系统是银行同下述五方客户之间的全共享的通信网络： 国内、外的行政管理机构； 国内、外的往来银行和其他金融机构； 制造业和服务业在内的各类企业； 从事零售业和批发业的商业部门； 消费者和个体客户的银行大众.。 * ? 2、EFT系统的发展 环球银行电信协会SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)国际上最重要的金融通信网络之一。通过该系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。 一些大银行建立了自已的专有EFT网络；一些较小的银行联合开发建共享的EFT网络 随着银行业务的扩大，工业化国家的许多EFT网络，逐步在合并成地区性以至全国性的共享网络 为适应国际贸易发展的需要，各个国家的大型电子资金转账系统都和SWIFT系统有接口，从而形成了庞大复杂的全球性的金融电子体系。 * ? 二、 EFT在支付活动中的应用 据统计，1985年美国年商业交易数约为一千亿笔，如上图所示。但在这之后，EFT取得长足发展 * 三、 EFT系统采用的支付的方式 1、支票支付 （Check） 2、贷记转账 （Credit Transfers） 3、直接借记 (Direct Debit) 要在EFT系统上实现支票支付，必须先将物理支票(即纸质支票)转变为逻辑支票(即电子支票)，然后再经计算机处理，最后通过EFT系统进行资金转账。这样，就实现了支票的电子支付处理。 图像处理和条码技术是支票电子支付系统的两大关键技术。图像处理包括获得物理支票的图像和存储其中的数据信息，然后将图像信息传送到支付机构。条码技术使支付机构能对拒付支祟自动进行背书，并可识别背书，以加快退票处理。 美国、加拿大 贷记支付方式允许付款人用电子贷记方式，将资金直接转到受款人开户的银行账户上。 瑞士、瑞典、荷兰和德国等欧洲国家主要采用这种支付方式。 直接借记方式授权(委托)银行以电子借记的方式，定期和不定期支付各种费用。 日本就是主要采用直接借记的国家。 4、用电子钱包现金卡支付 直接从现金卡内扣除消费金额 * 四