4联担保业务流程.doc

四 联 担 保 业 务 流 程 询问客户：需要多少资金，需要用多长时间，用什么作抵押（质押），需要资金做什么，有没有银行或民间贷款，有没有资金来源保障及找个保证人。 如是房产：询问有没有房产证、土地使用权证（如果集体的需要相关部门盖章）、有没有结婚，结婚的夫妻双方是否同意。没结婚的提供单身证明。 如是动产：询问设备情况，是否有购买发票，公司业务报表，营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证。股份公司（出具股东协议书、授权委托书、公司章程）。 如是车辆：询问车辆的登记证书、购车发票、行驶证、保险、完税证明、身份证是否齐全。 询问完客户告知公司的收费标准：立项费、担保费、保证金、评估费、保险费。汽车需要交纳停车费。 如果上述都齐全，按以下流程办理： 请客户缴纳前期业务受理费。 去现场调查设备、房屋、车辆的情况，做详细的记录及拍照，是公司的查看公司的财务报表、设备是否正常运转、公司人员情况。 去人民银行、民政局、派出所查相关手续真伪情况及事宜。如果是车辆去车管所查有无违章、肇事、逃逸、盗抢等情况，去汽修厂查看车况及大驾号发动机号，和车主的拍照。 上述都属实和客户签订合同，房产的去房管局办理他项权证，设备去工商局办理抵押登记，汽车质押停放到停车场及手续的原件车钥匙2把由公司代为保存。 去各部门办完手续后给借款人放款。给借款人办理保险业务。 担保公司业务中正确的追偿方法 ??????? 在担保业务中，如果借款人不能按时还款，担保公司就要代为清偿。代偿发生后，担保公司应迅速组织力量对项目进行剖析，视不同情况分别采取不同的追偿措施。在一般情况下，对代偿项目的追偿方法主要有：??????? （1）督促债务人尽快筹资归还欠款。担保公司代偿付出的是现金，追偿回来的东西当然最好还是现金。为了保持担保机构的现金流量和担保能力，追回现金无疑是担保追偿工作中的第一选择。如果债务人受经济条件的制约，无法一次性地偿还欠款，担保机构可以根据债务人的实际情况，为其制定分批还款计划，并监督其严格执行。??????? （2）处理抵押、质押物（权）。经种种努力后，如果债务人确实无法筹集到偿还债务的资金，担保机构就要考虑将可以变现的抵押、质押物（权）进行变现处理，尽可能收回现金。??????? （3）落实信用反担保方义务。设置了第三方信用反担保的担保项目，发生代偿后，在积极促使债务人尽快归还欠款的同时，还要积极催促反担保方尽快落实反担保义务，帮助督促债务人还款或替债务人还款。??????? （4）转移债务，保全债权。在对债务人多次催收无果的情况下，如果发现债务人的经济状况还在继续恶化，甚至有破产危险时，应通过各种渠道了解债务人是否还有其他效益较好的关联企业，使担保机构的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理。/??????? （5）变更反担保，增加抵押物价值。受到各种因素的影响，担保项目事先设定的反担保措施可能会随着时间的推移而发生变化。在担保项目尚未解除时，如果担保机构感觉该项目的反担保措施有问题或者抵押物价值不足，应尽可能说服债务人变更反担保措施或增加抵押物。即使在项目已经发生代偿后才发现反担保措施有问题，也要千方百计采取补救措施，在反担保方面获取更多的保障，以增加担保机构和债务人谈判的砝码，增强担保机构追偿工作的主动性，尽可能减少损失。??????? （6）以资抵债，减少损失。发生代偿后，如果确认债务人没有足够的现金偿还能力，为减少损失，可以适当接受债务人“以资抵债”的做法，但要注意用以资抵债的资产应该是有价值的、容易变现的。??????? （7）债权转股权及债权重组。设置了股权质押反担保的项目或者是比较特殊的代偿项目，如果经多方努力仍无法回收欠款，但经评估后确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可以采取“债权转股权”的方式来保障担保机构的利益。当然，除非是发展前景特别良好、持有股权可能带来持续分红回报的企业，一般来说，担保机构不应把过多的资金转变为股权，而是应该把持有的股权尽可能的进行转让，回收现金。/??????? （8）依法起诉，通过法律手段来维持担保机构的权益。必要时，可向法院申请诉讼保全来查封债务人资产，通过法院拍卖债务人抵押物或其他资产的方式回收代偿资金。通过法律手段保全担保人的权益要注意法律诉讼时效问题，现实中很多担保机构都是经过各种方法催收未果后，出于无奈才采用法律诉讼办法的，此时一般已离发生代偿的时间较远，如果超出了法定的诉讼时效（一般为两年），担保机构的权益可能就得不到有效的保证。??????? 只有掌握了正确的追偿方法，才能保证担保公司在业务中保全自己的利益，才能使担保公司健康发展。