他山之石——深发展供应链金融业务参考.ppt

他山之石——深发展供应链金融业务解读 深圳分行贸金业务部 目 录 供应链金融链通全国 1、 一、供应链金融的突出表现 二、供应链金融的核心逻辑 三、企业样本 四、供应链金融业务阐述 五、供应链金融——从点到链之路 六、供应链金融的创新意义 一、供应链金融的突出表现 2006年，深发展在全国率先推出“供应链金融”服务，整合资源，面向产业供应链提供本外币、离在岸一体化的全链条金融服务。贸易融资客户和业务量均取得50%的增长，不良率继续维持在1%以下。 二、供应链金融的核心逻辑 供应链金融是将产业上下游的相关企业作为一个整体来提供融资服务。这样一来，供应链上相关的中小企业得到融资支持，快速成长，从而解决供应链上资金分配不平衡的问题，提升整个供应链甚至整个产业的竞争力。而打通了这条供应链的银行，也打开了自己的业务之门，甚至由此“独霸”该链条上所有相关企业的金融业务。 二、供应链金融的核心逻辑 目前，在能源、钢材、汽车、粮食等一系列核心企业和产业链条明确的行业中成功推行了“供应链金融”。曾经高高在上的四大国有银行，民生、招商等知名股份制银行，甚至外资银行都纷纷迅速加入供应链金融业务的争夺战中来。 　　有数据显示，从2006年中正式整合推出“供应链金融”服务后，银行贸易融资客户和业务量均取得50%的增长，全年累计融资近3000亿，而整体不良率仅为0.4%。 　　为何一个银行的模式创新会吸引如此多的关注与学习，供应链金融到底有何独特的魅力？我们从一个企业样本开始也许更有助于理解。 三、企业样本 “银行追着大企业跑，小企业追着银行跑”，这就是中国银行业的现状。越需要钱的越贷不到款，小企业贷款难已成了老生常谈。 重庆永安配件公司就是这样一家贷不到款的小企业。 三、企业样本 重庆永安配件厂专为本市知名摩托车企业飞翔摩托生产零配件。最近，它刚完成基础生产线的建设，产能得到提高。由于飞翔摩托车出口量大增，已经和永安签下了长单供货合同。然而，基础建设已将永安厂的流动资金消耗殆尽，该厂急需原料款，完成订单，否则就可能破产。 于是，该厂经理黄永安希望能申请到一笔中长期贷款。黄永安将所有资信材料备齐，分别向几家大银行申请贷款，结果被拒之门外。 三、企业样本 几家大银行的考虑 永安配件厂缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足 单笔贷款金额小，笔数却多，贷款风险较大，收益较低 这类中小企业还普遍有偷漏税的行为，贷款得不偿失 最后，朋友建议他去贸易融资供应链银行试试 三、企业样本 深发展的工作人员关心另一些问题： ——永安厂上游是什么企业，实力是否雄厚？ ——永安厂下游是什么企业，实力如何？ ——永安厂的产品销售情况如何，一年订单有多少？ 三、企业样本 深发展 的考虑 永安厂的困难在于它的上下游都是强势企业——上游的丰钢要求先款后货，下游的飞翔摩托要求先货后款，挤占了永安厂有限的流动资金。 永安厂也有优势，订单充足，产能较高。 其上下游企业虽然要求苛刻，却资本雄厚，信用度高。 三、企业样本 由于永安厂和丰钢有长期而良好的合作关系，永安厂、丰钢和银行可以签订三方协议，预先设定永安厂为商业承兑汇票贴现代理人，代理丰钢背书，然后永安厂凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。贴现后，深发展将贴现款(即永安厂购买钢材原料的款项)直接转入丰钢的指定账户，丰钢接款发货，解决原料供应问题。 深发展 三种思路： 巧用强势企业信用，解决预付款之困 之一 三、企业样本 如果丰钢只接受银票或贷款，不愿让永安厂代理贴现。银行、永安厂及丰钢，可以协商后签订三方协议，先票后货。银行直接将原料款支付给丰钢，丰钢接款后，发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管方进行24小时监管，形成存货质押融资。永安厂每接一笔订单，交一笔钱给银行赎货，银行就指令仓储监管机构放一批原料给永安厂，从而完成这一轮的生产。 深发展 三种思路： 盘活企业存货 之二 三、企业样本 如果飞翔摩托屡屡拖欠货款，永安厂连赎货的流动资金都没有又该怎么办？永安厂只要将应收款委托给银行管理，银行就可以根据这些应收账款的数额，给予永安厂一个融资额度，永安厂凭此额度可获得连续的融资安排和应收账款管理服务，无需提供其他保证或抵押担保。 深发展 三种思路： 活用应收账款 之三 三、企业样本 只要永安厂订单不断，这三种方式都可以长期执行，也就是说，永安加工厂获得了一笔长期贷款。 结果 永安厂与深发展合作了3年，永安厂的销售收入从6亿元增加到25亿元。 三、企业样本 以永安厂为突破口，从贷款入手，将金融服务上溯下延，扩展到整个摩托车产业的每一家企业，“横到边、竖到底”，把