保险学双语1-42012.ppt

（二）人身保险的保险利益 人身保险的保险利益基本分为两种情况： （1）投保人以自己的生命或身体为标的投保人 身保险，具有保险利益； （2）投保人以他人的生命或身体为标的投保人 身保险，并非都具有保险利益，而是有严格的限制 范围。 我国新《保险法》第31条规定：人身保险合同的投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳 动关系的劳动者。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 在确定人身保险合同的投保人对他人的生命或 身体是否具有保险利益问题上，世界各国的立法规 定不同。 第一种是英、美等国采用的“利害关系原则”。 认为只要投保人对被保险人的存在具有精神和物质 幸福，被保险人死亡或伤残会造成投保人痛苦和经 济损失，有这种利害关系存在就具有保险利益。美 国纽约州《保险法》第146条规定：在下列两种情 况下，具有人寿保险的保险利益：①以感情为基础 ，有切实利益的血亲或者姻亲；②上列人员以外的对被保险人的生命、健康或者安全具有合法的、实际的、经济上利益的人。 第二种是德国、瑞士、日本等国采用的“同意 或承认原则”。主张投保人只要征得被保险人同意 或承认，就对其生命或身体具有投保人身保险的保 险利益。 第三种是其他一些国家采用的“混和原则”。即 投保人对被保险人或者存在利害关系或者经被保险 人同意或承认都具有保险利益。我国保险法采用这 种原则。 案例4-1：英国出版商以前苏共总书记安得罗波夫为被保险 人投保人身险案 1982年，英国出版商马丁·鲁宾逊向劳合社承保人申请投保以当时苏共总书记安得罗波夫的生命和任期保险，因为鲁宾逊正在计划出版由他女儿撰写的《安得罗波夫在台上》一书。劳合社承保人接受了这一投保申请，双方订立了人身保险合同。合同约定：保险期限自投保之日起至1984年6月止；保险事件为被保险人安得罗波夫在保险期限内死亡、辞职或被驱赶下台；鲁宾逊为此向承保人支付了4700英镑的保险费，约定保险金额22 000英镑，指定自己为受益人。 后来，在保险期内，安得罗波夫果真病逝，劳合社承保 人依约履行了保险给付责任。 问题思考： 1、英国出版商马丁·鲁宾逊作为投保人对苏共总书记安 得罗波夫是否具有保险利益？ 2、劳合社承保人是按照什么原则来承保这笔业务的？ 案例分析： 马丁·鲁宾逊虽与安得罗波夫非亲非故，也未经其同意， 但是，按照英国法律，保险利益确认原则遵循“利益原则”， 投保人对被保险人安得罗波夫是有保险利益的。 本案中，鲁宾逊计划出版的《安得罗波夫在台上》一书 与安得罗波夫的生命或政治生涯有利益关系。由于当时苏联 政坛人事动荡，已有传闻说安得罗波夫可能要下台，如果他 真的在该书完稿或出版之前去世或下台，该书的发行必然会 面临滞销局面，出版商发行该书的商业利润必然会受影响。 劳合社承保人正是基于以上事实，认定马丁·鲁宾逊对安得 罗波夫有保险利益，遂同意他投保并与其约定以他对被保险 人所具有的保险利益额度22 000英镑作为保险金额。 （三）责任保险的保险利益 凡是对发生责任事故的后果负有民事赔偿责任 的致害人或关系人都具有投保责任保险的保险利 益，包括各种固定场所的生产或经营人、制造商、 销售商或修理商、雇主以及各类专业人员等。 （四）信用保证保险的保险利益 在信用保证保险中，权利人与被保证人之间存 在的信用经济关系或合同关系，实质上是一种经济 利益关系或利害关系。因此，权利人对对方的信用 具有保险利益；被保证人对自身的信用也具有保险 利益。 三、保险利益的时效 对于绝大多数财产保险而言，从保险合同订立到合同终止始终都应存在保险利益。海洋运输货物保险的保险利益时效允许有一定的灵活性，投保人 在投保时可以不具有保险利益，但是当损失发生时被保险人必须具有保险利益，无保险利益则无权索赔，这种规定是为了适应国际贸易习惯而做出的。因为买卖双方分处两国，交货方式多属象征性交货，风险转移多以装运港的船舷为界，货物在尚未装船之前，仅卖方具有保险利益，如果硬性规定投保时必须具有保险利益，则在按FOB和CF价格条件成交时，买方无法在货物装船之前及时办理海洋运输货物