中央银行与金融监管要点.ppt

第十一章 中央银行与金融监管 学习目标与任务 通过本章学习，要求掌握金融监管的含义与分类、金融监管要达到的目标、监管对象、所用手段、金融监管的原则及主要理论，并以之分析我国央行金融监管的发展历程、现状和存在的问题，及将要努力的方向。 第一节 金融监管概论 一、金融监管概述 金融监管：政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。 金融监管的发展简介 信用货币制度初期：确定银行券的发行资格、发行准备、建立存款准备金制度。如《皮尔条例》（1844），《国民银行法》（1864年），《联邦储备法》（1913）。 1930年代大危机后，美国确立分业经营和利率管制，建立联邦存款保险制度、证券交易委员会和联邦住房贷款协会等金融监管机构。如美国《银行法》（1933），《证券法》（1933），《证券交易法》（1934）。 1946年英格兰银行全部国有化，正式确立该银行对金融机构实施监管，为各国提供典范。 二战以后：1988年《巴塞尔协议》，对国际银行业进行监管。1997年提出《有效银行监管的核心原则》。 2008年美国金融危机与金融监管体制改革 二、金融监管主体和监管体制 金融监管主体 政府监管：负责全部或大部分金融监管。 具有强制性和法律地位。直接监管 非政府金融行业组织：承担该行业内的部分监管任务。 随着行业组织由会员制向股份制转化，此类监管逐渐转化成企业承担监管任务。 不具有强制性、没有