中首投资家庭理财要点.ppt

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构 标准普尔（Standard Poor’s）为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 “标准普尔家庭资产象限图”解析 第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销和日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 “标准普尔家庭资产象限图”解析 第二个账户：杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱而卖车卖房、股票低价套现、到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。你有这个账户吗？ “标准普尔家庭资产象限图”解析 第三个账户：投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、大宗商品、基金、外汇等。 这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容地抉择。 “标准普尔家庭资产象限图”解析 第四个账户：长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。 这个账户最重要的是专属： 1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。 3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。 中首投资资产管理架构 结束语 专业的事交给专业的人去做！！！ * 【标准普尔家庭资产图】 科学的财务规划让你成为人生的赢家? 昆明中首投资管理有限公司 昆明运营中心 要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款。 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。 要点：重在收益。投资≠理财，看得见收益就看得见风险。 要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。 如债券、银行理财、分红险的养老金、子女教育金等。 主要理财工具比较 P2P交易架构图 中首投资资产管理架构 《中首投资资产管理》的优势 资金第三方存管、有对冲保障功能 投资品种多样、渠道宽能降低投资风险 具有保值、增值功能 专业团队理财能有效避免个人错误 客户可获得规模效益 有效抵御通胀 增值服务 个人理财与专业理财的比较 投资品种 投资渠道 投资方式 投资技巧 信息来源 资金规模 少（低） 多（高） 个人理财 专业理财 *