基层央行金融监管存在的问题和对策.docVIP

基层央行金融监管存在的问题和对策 金融 监管是人民银行中心支行和县支行的主要职责，对防范和化解金融风险，稳定金融秩序，促进地方 经济 发展 意义重大。 目前 ，基层央行的金融监管水平较之以前有了明显提高，但还存在如下不容忽视的 问题 和缺陷：（1）金融监管理念尚有一定的缺失性。当前，人民银行在实现由合规性监管向风险性监管转变上成效明显，风险监管已成为工作重点。但是目前仍存在一些问题：监管目标理念较为单一。市场约束理念不足。经济金融市场化、一体化日渐深入的情况下，市场约束有助于加强资本管制的效果，促进商业银行稳健经营。为此，新的巴塞尔协议框架把市场纪律和约束力确立为资本监管的第三大支柱。而在实际工作中，基层人民银行金融监管对市场约束理念的引入尚付阙如， 社会 中介机构如 会计 师事务所等参与对商业银行的审计、检查也乏善可陈，从而使得监管的实际效果打了折扣。系统、持续的监管理念有待加强。 　　 　　（2）金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需要改进。基层人民银行普遍推行了金融监管责任制，有利于规范监管行为，提高金融监管的工作质量和效率。但从实践来看，监管责任制度创新的实际效果与设计预期具有一定的反差，其缺陷主要表现为：监管责任制有些规定不明确具体，实际操作有一定困难。监管责任制中的激励约束机制不相兼容。监管责任制的相关配套制度滞后， 影响 其可操作性。 　　 　　（3）金融监管的机构