我国利率市场化对商业银行的影响396118.ppt

货币银行学 我国利率市场化对商业银行的影响 班级：财管7班 主讲人： 刘杰 杨智涵 制作人：刘杰 前言：利率与利率市场化 利率：即利息率，简称“利率”，是指一定时期内利息额同本金额的比率，即利率=利息/本金。它体现着借贷资本增殖的程度 利率市场化：指金融机构在货币市场经营融资的利率水平，由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。 我国利率市场化原则与目标 我国利率市场化改革的基本原则： —正确处理好利率市场化改革与金融市场稳定及金融业健康发展的关系，正确处理好本、外币利率政策的协调关系，逐步淡化利率政策承担的财政职能。 我国利率市场化的改革目标： —建立由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的利率形成机制。中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率。使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。 我国利率市场化对商业银行的有利影响 利率市场化使得商业银行扩大了经营自主权。利率市场化以后商业银行拥有了一定的独立性和自主性，通过对各种资金来源的价格分析核算内部成本，从而确定合理的贷款价格，有效的引导资金的流向，防范了利率风险，提高了商业银行的盈利能力。 利率市场化为商业银行创造比较公平的竞争环境。利率市场化要求金融市场具有以下特征：品种齐全、结构合理的融资工具体系，规范的信息披露制度，金融市场主体充分而富有竞争意识，建立以法律手段和经济手段为特色的监管体制。 利率市场化有利于商业银行进行金融创新，不断开发金融衍生产品。利率市场化使商业银行获得了更大的定价权，为金融创新和业务扩展提供了必要条件。另一方面，利率市场化必然带来利率风险，面临的竞争压力加大，客观上要求商业银行加快金融创新，以达到规避风险、赚取利润和满足客户需要的目的。 利率市场化有利于商业银行优化客户结构。在商业银行的负债业务中，最主要的是客户存款，取消利率管制，实行利率市场化，各商业银行势必利用资金价格差异来吸收公众存款。在吸引重点优质客户的同时对风险较大的客户以更高的利率水平作为风险补偿，推动商业银行客户结构的优化。 我国利率市场化对商业银行的不利影响 使银行面对四大风险：重新定价风险 基准风险 选择权风险 信用风险 利率市场化增加了商业银行的经营成本。 商业银行在运作中必须充分考虑资金的成本、存贷款费用、贷款的目标收益率、所投资企业的发展前景以及同业的竞争情况等。这就大大增加了商业存贷款经营的难度和相关费用的支出。 利率市场化对商业银行主导业务产生巨大冲击。 在商业银行中，传统的存贷业务仍占主导地位，利率市场化以后，激烈的价格竞争会导致存贷款利差的缩小，降低了银行的赢利能力。同时许多企业的闲置资金不再存入银行，而是存入资本市场、货币市场获得短期收益。因此说，银行的主导业务受到了巨大冲击。 利率市场化对商业银行的经营管理提出了挑战。在利率市场化条件下，激烈的市场竞争将迫使商业银行改变以前的管理方法、手段，根据资金供求状况，经营管理策略、业务风险程度、目标利润高低等，自主确定业务交易的价格。 我国商业银行应对利率市场化的对策 利率市场化所带来的冲击是全方位的，商业银行应当加强政策研究，积极推进资产负债结构调整，增强风险意识和效益观念，促使自身的综合资金运用能力和综合竞争实力有一个大的提高。 建立高效的现代利率管理机制 建立科学合理的本外币存贷款定价机制 加大中间业务和金融产品创新力度 建立完善的利率风险内控机制 积极推行资产证券化业务 结束语 利率市场化是市场经济发展的必然结果，但它也是一把双刃剑，既可能为我国市场经济的发展创造良好的金融环境，也同样可能加大我国的金融体系进而整个市场体系的风险。因此，我们在推进利率市场化改革的过程中，不仅要看到它积极作用的一面，更要密切注意其所可能带来的种种风险。缜密筹划，循序渐进，加强防范，重视配套，共同推动我国利率市场化改革预期目标的稳步实现。 参考文献 刘仁和，米运生. 中国银行业市场改革的效率效应 《金融论坛》 戴相龙. 中国金融业改革开放30 年的思考 《中国金融》 刘红霞. 利率市场化对商业银行的影响 《新闻论坛》 * * 货币银行学 货币银行学 货币银行学 货币银行学 货币银行学 货币银行学 货币银行学 * * *