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学员手册 商业银行模拟经营沙盘学员手册 V3.0 目 录 一、沙盘简介 3 二、课程概况 3 1、角色与岗位 3 2、初始年基准利率水平 5 3、监管要求 5 4、投融资产品 6 三、评分标准 7 1、商业银行组运营得分 7 2、企业组运营得分 7 3、央行与政府组运营得分 7 4、学生个人成绩 7 5、实验报告 7 四、课前准备工作 8 五、央行与政府团队运营步骤及表格 8 六、房地产企业运营规则与操作步骤 9 1、房地产公司订单获取的规则 9 2、房地产公司订单交付与消费信贷规则 10 3、房地产公司的土地竞标规则 10 4、房地产公司人员规则 11 附1：房地产企业辅助决策表格 12 附2：房地产企业运营表格 13 附3：企业业务公告单 20 附4：房地产企业第一年任务清单 22 七、商业银行运营规则与操作步骤 23 1、商业银行个人存款竞标规则 23 2、商业银行网点规则 23 3、中间业务 23 附5：商业银行辅助决策表格 24 附6：商业银行运营表格 25 附7：商业银行业务公告单 32 附8：商业银行第一年任务清单 34 附9：各类协议文本 35 一、沙盘简介 课程至极低大幅调低首付款（非常重要）比例至20%-30%；大量增加央行主动再贷款（此时不扣银行组的分），注入流动性。拍完土地后，先竞标订单，再生产房屋。….. 暂停央票发行、国债发行、外部票据； 减少土地供给； 当银行现金充裕，房企现金紧张 如房企资产负债率未超标，可以降低存贷款基准利率。 如房企资产负债率超标，应提醒房企提前支取存款； 未办理的消费贷款尽快办理； 通过股权融资。 减少土地供给。 当银行现金紧张，房企现金充裕 提高存贷款利率 提醒银行发行股票、再贴现、再贷款、提前兑付国债。 大量增加央行主动再贷款（此时不扣银行组的分），注入流动性。30%。 房地产企业资产总负债率不得超过65%（按贷款后年末资产总负债率计算），否则银行不得为其提供新增贷款（当年仍为该企业发放贷款的银行将被罚款1500万）。资产负债率超过65%时，企业可通过委托贷款、股权、应收款贴现等其他方式融资。资产负债率=期末负债总额 / 期末资产总额 房地产和银行不得采取自杀式利益输送：各组之间的交易价格不得低于成本，不得高于以前年度最大值（如以前没有交易记录，按最高成本*1.2，如土地交易价格不超过【最高成本，最高成本*1.2】）；银行对公贷款利率+中间业务费率不超过【已有各项个人存款利率最大值，以前年度对公贷款最高挂牌】。 每年年末，为刺激房地产企业多销售商品房和限价房改善人民生活条件，政府将给予（商品房+限价房销售量）最大和次大企业按（5%~20%）*（商品房+限价房）销售额奖励现金。（此条由老师决定奖励比例） 以上各项违规，罚款1500万，各项罚款在当年支付，例如，在第二年提交报表后，发现资产负债率超标，罚款记在第二年。 各银行存贷比可以高于75%，但存贷比超过75%得分将降低。存贷比=（企业贷款余额+消费贷款余额）/（个人存款余额+企业存款余额） 4、投融资产品 本实验中企业涉及的投融资产品包括：银行存款、票据贴现、银行贷款、委托贷款、股票、国债。 除了以上金融产品，商业银行还涉及央票、同业拆借、央行再贷款、转贴现、消费贷款。部分金融产品规则如下： （1）股票：各企业和银行均可发行，各企业和银行均可购买。各企业自定发行股票数量、发行价（可溢价与折价发行）、占股份比例等，但应保证控股权不变。为简化报表，在发行方记账时，股票投资款按原值计入实收资本，溢价与折价只通过股份占比不同反映。例如：当A企业股东权益为3亿元时，想通过股权筹资1亿元，如果新股东出资1亿并占股25%（总股本4亿，其中新股东占1亿），则表示按每股1元的平价发行；如果新股东出资1亿只能占1/7股份（总股本3.5亿，新股东占0.5亿），表示按每股2元溢价发行；如果新股东出资1亿并占股40%（总股本5亿，新股东占2亿），表示按每股0.5元折价发行。股票发行后，每年的净利润按将股份比例在下一年分红。 （2）央票：由央行组自定发行规模，期限均为1年。央票由各银行按上年贷款余额比例分别承担。央票不可提前兑付和转让，4%的年利率。 （3）国债：溢价率高者优先购买国债，国债按5千万整数倍购买。企业和银行都可购买国债，转让国债利率双方协商。国债每提前一年兑付，按1%支付手续费，单张凭证式国债不能拆分兑付。 （4）企业存款：均为协议存款，至少一年期，金额至少5千万。 （5）票据贴现：房地产公司票据可找任何一家银行贴现。外部市场还有家居、建材、高档消费品行业票据待贴现，每年由系统确定每年外部票据总额，老师再选出具体行业票据，由贴现费低的银行先选，贴现费相同则按提交顺序优先。当上年房地产行业销量同比上升时，高档消费品行业票据