住房公积金贷款知识点问答.docVIP

按揭及公积金培训资料 一、什么是住房公积金贷款 ？ 住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的定向用于购买自住住房的个人住房贷款。 二、住房公积金贷款额度如何确定? 单笔公积金贷款额度须同时具备以下条件： 1、贷款金额不能超过单笔住房公积金贷款最高额度。 2、贷款成数最高不超过8成。 计算最高可贷款额度的公式是： 借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例 ×12（月）×0.45(还款能力系数)×贷款期限（最长可贷年限） 若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。 3、不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。 申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。 符合上述条件的贷款申请，由成都公积金中心结合借款申请人信用状况等因素综合评估后确定最终贷款额度。 三、公积金贷款的成数是多少 公积金贷款成数最高不超过8成。即贷款首付款比例不得低于20%。对组合贷款，公积金贷款的期限和成数与商业性贷款保持一致。 四、住房公积金贷款期限如何确定 住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄调整为男不超过65周岁、女不超过60周岁。借款申请人及配偶均有申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。 五、公积金贷款的利率是多少 公积金贷款的利率按中国人民银行规定执行。现行利率为1—5(含5年)年3.33%，5年以上3.87%。 还款期间如遇利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。调整后月还款额会有变化，请关注还款帐户里的可付余额。 六、申请公积金贷款有什么条件？ 申请人须同时具备下列条件： 1、借款人主体资格的认定标准： ①、借款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。年龄：女性18(含)—55周岁之间，男性18(含)—60周岁之间。 ②、借款申请人申请时应在职，且尚未超过上述年龄规定。 2、借款人为有城镇常住户口或有效居留身份证明的职工。。 3、申请时借款人及所在单位已连续6个月以上按时足额缴存住房公积金，且借款人及配偶未曾申请取得过公积金贷款或取得的公积金贷款已归还完毕。 4、借款人有购买住房的合同或协议，且首期付款不低于所购住房价值的20％。 5、借款人有稳定的经济收入，信用良好，有相应的贷款偿还能力； 6、有公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人； 7、公积金管理中心规定的其他条件。 七、申请住房公积金贷款需要提供的资料 1、身份证（夫妻双方身份证原件及复印件3份，第二代身份证正反两面）。 2、户口本（需复印户主页、本人页、变更页）。 3、婚姻证明（结婚证、未婚证原件及复印件3份，未婚需要到当地民政局开局未婚证明）。 4、收入证明(夫妻双方工资本或卡原件及复印件3份；如果是工资签发表，需复印近3各月工资条并加盖单位财务章。 5、开发商开具的首付款收据（原件及复印件3份）。 6、商品房买卖合同（原件2份、复印件2份）。 以上资料复印件必须用A4，复印清楚，分3套按顺序装订。 八、公积金贷款办理流程 1、客户资料备齐后到驻马店公积金管理中心2楼交资料。 2、由工作人员审核资料，并填写公积金贷款申请表。 3、审核合格后，由公司通知客户签署贷款合同、办理房产抵押及公证。 4、客户自行 ，到公积金管理中心、房产交易处、公证处办理相关手续 公积金贷款由建行统一代扣，如如果客户工资由建行代发，不需办理建行储蓄，如果不是，则需以贷款人名义另开一个建行卡，可在签署公积金贷款合同之后办理。 九、当住房公积金贷款可贷额度不能全部满足贷款需求时，怎么办。 借款人申请公积金的额度不能完全满足其贷款需求时，可同时向贷款银行申请商业性个人住房贷款，即组合贷款。 十、组合贷款有什么要求吗？ 首先，组合贷款的成数须满足最高不超过7成。其次，组合贷款中商业性贷款的首付款成数、期限和还款方式应当与公积金贷款保持一致。 十一、公积金贷款的还款方式有几种？ 贷款期限在1年以内（含1年）的公积金贷款，还款方式为到期一次还本付息。 贷款期限在1年以上的公积金贷款，借款人应按月偿还贷款本息，还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。 等额本息还款法，即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。 十二、贷款期间可以提前还款吗？ 可以。可部分提前还款（还款额须是5000元的倍数）；也可以一次性提前还款（即结清）。具体手续到按揭银行办理 十三、公积金贷款在什么时候才能发放？ 根据中国人民银行颁布的银发[2003]121号《关于进一步加强房地产信贷管理业务的通知》，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。