银行负债业务的进展思路.pptVIP

资金流向管理 信贷 票据 投资 交易 ——链式营销 猫与老鼠 资金前端截留-营销前移 企业注册 工商局 企业投资 外管局 招商局 项目审批 国资委 工商e线通 从营销客户向营销渠道转变 策 略：淡化利息收入，从融资行向综合服务商转变 开发模式：批量开发。行业金融、聚集型企业（商圈经济、配套经济）。 综合开发： 经营贷款：风险溢价 控制结算：线上的跨行支付和线下的POS。 个人业务。 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 传统国际业务 内外贸联动 本外币联动 境内外联动 人民币NRA账户 报关e支付 跨境联动吸存 内外贸一体化经营 资金留存方式与模式化创新 要点 5 对公存款市场版图 几种重要资金留存方式 资金封闭归集 流量沉淀累积 资金专项监管 存款属性转换 资金流向管理 资金前端截留 资金封闭 贸易资金封闭 产业链资金归集特点 现金管理 中小企业现金流控制技术的发展 夫妻店、卖场融资 沉淀积累 交易保证金 风险备付金 票据池 结算积分 业务监管 保险资金托管 投资基金托管（非证券投资类基金托管，包括产业投资基金、私募股权基金、公益性基金等） 交易资金托管（电子商务、大宗商品交易、房地产交易、股权交易等资金托管） 信托理财资金托管（项目投资类信托计划资金托管及其对项目方的服务延伸） 第三方支付备付金托管（人行批准的第三方支付机构） 性质转换 同业存款的性质与考核口径 同业存款购买信托收益权转入企业账户 同业资金拆借给非银行金融机构购买理财产品或企业债形成一般性存款 用非银行金融机构直接购买理财产品转存 财务公司结构性存款转换存款性质 分类客户差异化存款营销 要点 6 负债类客户 存量户 开源节流 项目户 拉皮条 中介户 营销渠道 支付户 第三方支付 原生态 前端截留 贸易户 链式营销 跨境户 内外结合 理财增收 无贷户 降低成本 麦当劳套餐定价 科技创新 银校通 银关通 现金管理 方便、降低劳动强度 代收代付 居家交费易、自由一族 捐赠抵税 老年基金会 员工福利 单位与员工 行政事业类客户 特点 描述 合作额度 大 业务品种 多 授信期限 长 定价水平 低 担保特点 无 额度分配 活 延伸开发 广 大客户服务特点与营销策略—综合服务与定价 小微融资弱担保及其对策 强担保 弱担保 ——报表真实性问题 ——现金流控制 封闭资金 ——卖场融资 ——批零通 小微金融现金流控制 网链吸纳 封闭归集 存贷挂钩 账户管理 分期还款 1、网链吸纳 七不准 受托支付 贷款转保证金 商票贴现转保证金 “自开自贴” 存款“虚增” 5、信息技术 从同业化竞争到商业模式竞争 阿里小贷、理财 借助互联网构建电子商务银行 棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场 在线开户、网上融资 增长模式对吸存的影响 营销策略对吸存的影响 营销策略 吸存特点 资金导向 传统中介 理财导向 增加收益、超值服务 价值导向 资本服务、模式创新 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 思路决定出路：转型下的吸存对策 带来新增长 重塑老市场 从“挖掘存量”到“创造存款” 从“营销客户”到“拓宽渠道” 新趋势下的负债营销 发展趋势 吸存方式 零售化 个人业务、小微企业 信息化 电子商务银行 综合化 理财化、混业合作 资本化 资本节约型业务 国际化 跨境联动 储蓄存款营销 经营型储蓄 商户结算工具 小家电案例 从“以贷引存”转向“以存定贷” 卖场案例 民生为昆明螺蛳湾国际商贸城的商户发放了特色的联名商户卡，集储蓄、转账、结算、代理收费、理财、消费等多功能为一体，还为4000多家商户安装了POS机，提供收银电话支付平台、网上银行、理财产品、代发工资、基金、保险代理、三方存管、贵宾服务等多种配套产品。由于与业主的战略伙伴关系，业主方也将诸多市场方的代收费项目委托民生办理，并为商户担保 小微与个人业务一体化 资料来源：民生银行2011年报 个贷分布 负债业务理财化 “交易型”客户 VIP客户 马斯洛需求理论 投资型储蓄 保障型储蓄 社保