第3章 电子商务的支付.pptVIP

第3章 电子商务的支付 信息管理系 xxx 第3章 电子商务的支付 电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务。 即把新型支付手段包括电子现金E-Cash、信用卡Credit Card和借记卡Debit Card、智能卡等的支付信息，通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，实现电子商务支付。 第3章 电子商务的支付 一卡通 集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，具有 “安全、快捷、方便、灵活”的特点。 第3章 电子商务的支付 推动电子商务支付系统发展的力量主要来自三个方面：技术成本的降低、经营和处理成本的降低、在线商务的增加。 追求低成本是企业采用电子支付的主要原因之一，由于处理现金和支票的成本往往过高，所以很多银行都希望采用一种成本较低的方法。 银行和零售商都希望用户能够采用电子支付方式，使它们摆脱浪费大量人力和财力的处理方式。 3.1 电子支付系统概述 电子商务于20世纪90年代初兴起于美国、加拿大等国，在近几年被人们普遍接受。各厂商如 IBM、惠普、微软和 SUN等纷纷推出自己的电子商务产品和各自的解决方案。 随着电子商务的发展，各种法规也随之健全，德国、韩国、意大利、西班牙和美国的许多州已经制定并通过数字签名和身份认证法律。 3.1 电子支付系统概述 1996年下半年，美国财政部颁布有关《全球电子商务选择税收政策》白皮书。联合国国际贸易法委员会UNCITRAL已经完成模型电子商务法的制定工作，为电子交易制定出统一通用的规则。 另外，两大国际信用卡组织VISA和MasterCart 合作制定的安全电子交易SET协议，定义了一种电子支付过程标准，其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个环节。SET是专为网上支付卡业务安全所制定的标准。 3.1 电子支付系统概述 近几年来，我国的北京、上海、广州等信息产业发展较快的城市的信息产业部门开始了电子商务的相关研究，并在1998开通了自己的电子商务系统，其他省市也开始建立电子商务系统。 但是，目前我国各大城市的电子商务系统都处于试验探索阶段。 3.1.1 电子支付系统的发展 电子商务发展中的核心问题是消费者如何通过在线方式将货款支付给企业。 目前基于互联网的支付方式和服务有很多种，但还没有一种统一而安全的支付方式可供消费者使用。 现在，销售商面临几种选择，要么采用单一的标准，但这样做就把没有该标准的消费者排斥在外，要么支持多种标准，但这需要花费更多的时间、精力和金钱。 3.1.1 电子支付系统的发展 这些互不兼容的电子支付方案影响了电子商务的发展，19世纪初银行曾面临类似的问题。那时很多银行都发行自己的纸币，有些银行发行的纸币额甚至超出了为未承付转账支票准备的黄金价值，让一家银行承兑另一家银行的纸币也是一个大问题。 今天，在线环境中的银行也必须解决类似的问题。因此，就需要创造一种新的金融工具，使它能够得到政府或中央银行的支持，而且逐渐变得像现金一样普及。 3.1.1 电子支付系统的发展 电子支付是随着电汇的发展而出现的，美国的西部联盟企业（Western Union）等早期电汇服务商的业务流程是这样的： 汇款人把资金交给该企业甲地的职员，该职员指示乙地的职员将资金付给乙地的收款人，但收款人必须提供身份证明，这种支付方法可以不需要银行的参与。 3.1.1 电子支付系统的发展 西部联盟企业只是一家电报企业，汇款的安全性取决于企业的财务稳定性。 这家企业是私人控制的资金转账机构，它的线路不与公众共享。在资金传输的终点靠签名进行认证，以确保指定的收款人确实收到了这笔资金。 3.1.1 电子支付系统的发展 20世纪七十年，专用网络技术促进了电子资金转账EFT系统的发展。这种系统缩短了银行间传送支付指令的时间，从而减少了未承付转账支票的数量，但它并没有改变支付系统的基本结构。 之后二十多年中的许多所谓的支付革新都是为了使银行成本最小化，包括减少储备金、加快支票清算的速度以及减少欺诈等。 3.1.1 电子支付系统的发展 早期电子资金转账系统与消费者的交互很少，而电子商务的主要目标则是要影响消费者进行支付的方式，它的发展方向是实时的电子传输、票据清算和支付系统。 近来的新型支付手段简化了消费者的支付过程，其中为消费者服务的创新，有信用卡和借记卡、自动取款机、储值卡和电子银行业务等。实现在线商务的创新，有电子现金、电子支票、电子钱包和加密信用卡等。 3.1.2 电子商务支付方式 传统的支付方式有现金支付和非现金支付两种基本类型，而电子商务支付方式有三种基本类型，即金融中介、电子资金转账和数字货币。 传统的现金支付需要买方从其银行的账户上取出现金并将现金交给卖方，而非现金机制是在支付信息的基础上通过调整账户实现。 常用的支付信息有，