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《商业银行经营管理》模拟试题 A 系 姓名 学号 一、名词解释 1、现金资产：是指商业银行占用在现金形态上的资产，是随时可以加以运用的资金，在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。转租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和两份租约（原出租人和租约）。指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益 （2）为了适应金融环境变化 （3）为了转移和分散风险 （4）为了适应客户对银行服务多样化的需要 （5）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务 （6）科技进步推动了银行表外业务 3、“对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？ 答：不对。资本金对商业银行来说有好有坏，好处不胜枚举但是坏处是资本金（以及资本金率）越高该银行的营运能力就越差。商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定；资本金总量随着银行业务量上涨或下降。如果资本金少，银行营运的风险就会加大，从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。而初始资本金高意味着要花大量的钱作为注册资本，几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。1、同业拆借：是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。2、金融租赁 ：是由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物与融资双重功能。金融租赁可以分为三个大的品种：直接融资租赁、经营租赁和出售回租。3、可疑贷款：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行，也肯定要造成损失。4、补偿存款：应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。 5、分支行制 ：分支行制也称为总分行制度，是指银行机构除总行外，还在国内外各地设立分支机构，总行一般设在大城市，所有分支行由总行统一领导指挥。 简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？ 答：资产负债联合管理也称相机抉择资金管理,其管理的基本思想是在融资计划和决策中,银行主动性地利用对利率变化敏感的资金,协调和控制资金配置状态,使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值是指承租人将自有物件出卖给出租人,同时与出租人签定一份融资租赁合同,再将该物件从出租人处租回的租赁形式。是持票人在需要资金时，将其收到的未到期承兑汇票，经过背书转让给银行，先向银行贴付利息，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言，贴现即贴息取现。一般地讲，用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。又称外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性。 二、简述题 1、商业银行的表外业务存在哪些风险？ 答：（1）信用风险 （2）市场风险 （3）国家风险 （4）流动性风险 （5）筹资风险 （6）结算风险 （7）运作风险 （8）定价风险 （9）经验风险 （10）信息风险 2、商业银行应建立哪些贷款管理制度？ 答：（1）审贷岗位设置 （2）贷款责任制度 （3）贷款质量的监测和考核 3、分析融资租赁的基本特征。 答：（1）设备的所有权和使用权分离 （2）租金分期归流 （3）资金与物资运动的紧密结合 （4）承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任 三、计算并分析 下面为我国某商业银行的有关数据资料 企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50%　　　企业债券 2．5亿元　风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20%　　现金资产 6．7亿元 风险权数为0%，